بیمه تکمیل درمان کارآفرین و نحوه استفاده از آن

بیمه تکمیل درمان کارآفرین، یکی از محصولات خوب این شرکت بیمه است. بیمه کارآفرین این بیمه رو بصورت خانوادگی صادر میکنه. در حال حاضر، شرکت بیمه هایی کمی هستند که بیمه تکمیل درمان خانواده دارند و بیمه کارآفرین یکی از اون شرکت هاست. خدمات اطلاعاتی بیمه تکمیل درمان کارآفرین را شرکت رسا، بصورت اینترنتی انجام میده. اگه شما میخواهید که درباره مراکز طرف قرارداد، میزان هزینه هایی که در سال از بیمه تون درخواست کردین، مقادیری که بهتون پرداخت شده، مراکز طرف قرارداد و غیره اطلاعاتی داشته باشید، نیاز دارین که در سامانه رسا ثبت نام کنین. در ابتدا، آموزش ثبت نام در این سامانه رو یاد میگیریم. بعد از اون میریم سراغ اطلاعات بیمه تکمیلی تون و در نهایت نحوه استفاده از سامانه رسا.

ثبت نام در سامانه رسا

شما اول باید در سامانه رسا ثبت نام کنید و بعد از اون میتونید که به همه اطلاعاتی که درباره بیمه تکمیلی خودتون، میخواهید بدانید، دسترسی داشته باشید. برای این که نحوه ثبت نام در سامانه رو بهتون یاد بدم، فیلمی رو در ادامه براتون گذاشته ام. یادتون باشه که در پنل قسمت بالا، فقط به نام بیمه شده ثبت نام کنید، نه بیمه گذار یا بیمه گر یا گروه های دیگر. نکته دیگر این است که نام کاربریتون باید حتما ترکیبی از حروف انگلیسی و عدد باشه مثل farid1157؛ اما رمزتون میتونه فقط حروف انگلیسی باشه که به دلبخواه خودتون تعیین کنید.

آدرس سامانه رسا چیست؟

https://rasatpa.ir/sso/login آدرس سامانه رسا است. با کلیک روی این آدرس وارد سامانه رسا میشوید.

مزایای بیمه تکمیل درمان کارآفرین چیست؟

امتیازاتی که درباره بیمه تکمیلی کارآفرین میتونم براتون بنویسم اینه که:

• چون ماهیت این قرارداد، خانوادگی طراحی شده _ یعنی، سرپرست خانواده، همسر و فرزندان زیر 18 سال همه باید بیمه بشوند _ حق بیمه مناسبی داره.
• فرزندان زیر 15 سال، 50 درصد تخفیف حق بیمه دارند.
• افرادی که تقسیطی بیمه رو میخرند، مجبور به ارائه چک های حق بیمه نیستند.
• شرکت بیمه کارآفرین، شرکت بیمه خوب و مشتری مداری هست و تا حد مقدور، مشکلات بیمه شده ها برای دریافت خسارت، رو برطرف میکنه.
• بسته به میزان استفاده از بیمه تکمیلی سال گذشته، تخفیف عدم خسارت یا کم خسارتی داده میشه.
• افرادی که در بیمارستان بستری میشوند، با این که در زمان تمدید بیمه، مجددا باید فرم سلامت پر کنند، ولی بسته به مقدار بهبودی، بهشون اجازه داده میشه که یا طرح سال گذشتشون رو تمدید کنند و یا این که طرح های حمایتی رو تمدید کنند. ولی در هر صورت میتونند بیمه بمانند. این امتیاز مهمی در بیمه های تکمیل درمان انفرادی و خانواده است. چون در بیشتر قراردادهای تکمیل درمان انفرادی هر سال در هنگام تمدید وضعیت سلامتی بیمه شده، چک میشود و اگر بیمه شده با مشکل سلامتی مواجه شده باشد، دیگر شرکت بیمه او را به طور کامل بیمه نمیکند. بلکه موارد مربوط به بیماری از بیمه اش حذف میگردد و یا این که اصلا بیمه نخواهد شد.
• این بیمه نامه دوره انتظار ندارد و شما از شروع بیمه میتونید از بیمه تون استفاده کنید ( بیماری های قبلی که توی فرم پیشنهاد اظهار نشده اند و یا بیماری هایی که در بیمه استثنا شده اند، قابلیت پرداخت خسارت رو ندارند). در این بیمه، فقط هزینه های مربوط زایمان و نازایی، نه ماه دوره انتظار داره. اونم برای افرادی که یا تازه بیمه شده اند و یا این که در تمدید بیمه شون وقفه انداخته اند.

چرا بیمه تکمیلی بگیریم و چرا بیمه بمانیم؟

امیدوارم که همه شما که این مطلب رو میخونین، بیمه تکمیل درمان داشته باشید. همون طور که تو بخش سوالات متداول بیمه تکمیلی براتون نوشتم، شما فقط در زمانی حق دارید که بیمه تکمیلی بخرید که مشکل سلامتی خاصی نداشته باشید. بیمه ها هیچ کدوم حاضر نیستند فردی که بیمار شده و به احتمال زیاد هزینه های درمانی زیادی دارد را بیمه کنند. بیمه تکمیلی کارآفرین هم از بقیه بیمه های درمان مستثنا نیست. دقیقا به همون علت که ماشین تصادفی – که هزینه زیادی دارد- را نمیشود بیمه بدنه کرد.

چرا بیمه فقط میخواد افراد سالم رو بیمه کند. بیماران احتیاج به بیمه تکمیل درمان دارند.

شرکت های بیمه حق بیمه اندکی میگیرند که سرمایه زیادی رو بیمه کنند. نه بیمه گر (شرکت بیمه کننده)، نه بیمه گذار، نمیدانند که قرار است از بیمه استفاده بشود یا نه. معامله بیمه انجام میشود که اگر احیانا در آینده مشکلی رخ داد، خسارت پرداخت بشود. اما اگر احتمال وقوع خطر بالا باشد بیمه انجام نخواهد شد. اگر شرکت های ریسک های پرخطر را بیمه کنند با ورشکستگی مواجه میشوند. پس بار اولی که شما بیمه تکمیل درمان کارآفرین رو میگیرید، باید، یک پرسشنامه سلامت مفصل رو پر و امضا کنید. شرکت بیمه، سوابق سلامتی شما و حتی بیماری های موروثی خانواده رو ازتون میپرسه. بعدا، تصمیم میگیره که شما رو بیمه کنه یا نه. و اینکه، پوشش کامل به شما بده یا آسیب های قبلی رو از بیمه تون مستثنا کنه ( اصولا استثنا میکنند).

حتی، افرادی که بیمه تکمیل درمان ضعیفی دارند، در زمان تمدید، اگر بخواهند که طرحشون رو بهبود بدند، دوباره باید فرم سلامت پر کنند. شرکت بیمه چک خواهد کرد که اگه بیماری خاصی گرفته اند، این اجازه رو بهشون نده که طرح بیمه ایشون رو به طرح بالاتری ارتقاء بدند.

آیا با وجود داشتن بیمه تامین اجتماعی، نیازی هم به داشتن بیمه تکمیل درمان هست؟

درسته، بیمارستان ها و درمانگاه های تامین اجتماعی، برای دارندگان این بیمه یا رایگان اند یا با هزینه کم، قابل استفاده اند. اونهایی هم که بیمه سلامت دارند در بیمارستان های دولتی و علوم پزشکی هزینه کمی میکنند.

اما بیایید کمی به این موضوع فکر کنیم: مریضی ها، حادثه ها، قراره دیر یا زود سراغ ما بیایند. اون زمان که فرا برسه، هزینه های سالانه سنگینی رو به ما تحمیل می کنند. غم بیماری جدا و استرس هزینه های درمان خوب به کنار. کابوس بیماری، روز به روز برای خانواده سنگین تر میشه و زخم ها عمیق تر. شاید فکر میکنید که اگه با مشکلی رو به رو بشید، کار درمان رو در مراکز دولتی انجام میدهید و گران نخواهد شد.

اگر در ناخودآگاه خودتون چنین ذهنیتی دارید، این طور فکر کنید که پزشک حاذقی که قراره شما رو درمان کنه، ممکنه که فقط در مراکز خصوصی، کار درمان رو برای شما انجام بده. بیمه های پایه ( تامین اجتماعی و خدمات درمانی ) درصد کوچکی از هزینه های مراکز درمانی خصوصی رو میپردازند و بار سنگین مابقی کار، بر دوش شما خواهد بود.

مشکل دیگر مراکز درمان دولتی ازدحام و نوبت های طولانی است. چه بسیار رخ داده که دیدیم افرادی که با بیماری های بد رو به رو شده اند با نوبت های چند ماه بعد که بهشون داده میشه، فرصت درمان رو از دست میدهند. در این مواقع افراد اگر بتوانند سعی میکنند از مراکز درمانی خصوصی استفاده کنند که سلامتی خانواده هاشون از دست نره و تازه در این موقع متوجه میشوند که هزینه های واقعی درمان چقدر زیاد است.

شرط عقل، ایجاب میکنه که همون موقع که سالم هستید و سال به سال دکتر نمیرید (دقیقا همین موقع! )، بیمه تکمیل درمان مناسب خودتون رو بگیرید.

قیمت بیمه تکمیلی کارآفرین چقدره؟

این شرکت بیمه امسال، 10 طرح رو ارائه داده، که هر کدوم اون طرح ها را با دو مدل قیمت: فرانشیز 10 درصد و فرانشیز 30 درصد، میتونید تهیه کنید. هر طرح رو اگه با فرانشیز کمتر بردارید، گرون تره و برعکس، اگه طرحی رو با فرانشیز بیشتر بردارید ارزونتره! اگه کنجکاو شدید و میخواید که بدونین قضیه این فرانشیز تو بیمه ها چه هست، توی یک مطلب جدا، اثرش رو توی بیمه تکمیل درمانتون براتون مینویسم. هرچند که درنهایت، به دلایل تنوع طرح ها، تفاوت تعرفه های درمانی سالانه، میزان تخفیف عدم خسارت و سن اعضای خانواده که همه بر حق بیمه، اثر گذارند، نشه جواب این سوال رو، در اینجا داد.

ولی میتونم قطعا اعلام کنم که حتما میشه از بیمه کارآفرین، بیمه تکمیل درمان ارزان قیمت هم خرید. طرح هایی که منحصرا، هزینه های بستری و جراحی رو میدهند و قیمت های بسیار مناسبی دارند (هزینه های سرپایی رو قبول نمیکنند). با این حال، گران ترین بخش هزینه های درمان، که مخارج بستری و جراحی هست، را قبول میکنند. به هر دلیلی که یک بیمه تکمیل درمان کامل نمیگیرید، حداقل، بیمه هزینه های بستری و جراحی را برای خود و افراد تحت تکفل خود بخرید. هزینه اش باری بر زندگی شما نخواهد بود.

اشتباهات رایج در تفکر بیمه شدگان

متاسفانه، تفکر اشتباهی در بیمه شدگان تکمیل درمان رایج هست که اونها ارزش بیمه تکمیلی رو به مقدار هزینه ای که در سال گذشته از بیمه گرفته اند، قیاس میکنند. اگر چند سال این بیمه را تمدید کنند و خیلی استفاده نکنند، ناخودآگاه فکر میکنند که چون در گذشته منفعت آنچنانی از این بیمه نبرده اند (خوشبختانه مریض نشده اند)، پس تمدید بیمه تکمیلی دور ریختن پوله. در نتیجه، ممکنه که از تمدید سالانه بیمه تکمیلی شان در زمان سررسید، خودداری کنند. زمان هایی هست که لاجرم مریضی و بلا میرسد. شما اشتباه نکنید! افرادی که بیمه نبوده اند و بار بیماری را به دوش میکشند، افسوس و صد افسوس، دیگر بیمه پذیر نیستند.

افراد بیمار، اگر فرم های سلامت را هم (در کمال تاسف) به دروغ پر کنند ، بیمه خواهند شد و حق بیمه هم خواهند پرداخت. غافل از آنکه، برای شرکت بیمه ها پیدا کردن سوابق سلامتی افراد، اصلا کار دشواری نیست، نادرستی اظهارات بیمه شده مشخص میشود. نه فقط بیمه باطل خواهد شد، که حق بیمه پرداختی هم قابل استرداد نیست.

همه این مسائل را نوشتم که اهمیت داشتن یک بیمه تکمیل درمان مناسب، ولی در حد وسع خانوار را گوشزد کنم.

بعد از دانستن این اطلاعات اولیه باارزش، حالا دیگه نوبت اینه که طریقه استفاده از بیمه تکمیلی خانوادگی کارآفرین رو یاد بگیریم.

روش استفاده از بیمه تکمیلی کارآفرین

• اولین کاری که باید بهتون بگم که انجام بدید، اینه که قرارداد بیمه تون رو به خوبی بخونید. هم شما و هم سایر بزرگسالان خانواده که از این بیمه استفاده میکنند،میبایست که نحوه استفاده از بیمه تکمیلی رو یاد بگیرند.
• در حین مطالعه متن قرارداد، استثنائات بیمه رو چک کنید.
• توضیحات من رو هم که صد البته ببینید.
• در نظر داشته باشید که، قرارداد شما منحصرا محدود به مواردی هست که انتخاب کردید و تو بیمتون نوشته شده. اگه میبینید، مردم بابت موارد دیگری هم از بیمه شون استفاده میکنند ولی تو بیمه تکمیل درمان شما پوشش نداره، با دفتر کارگزاری ما هماهنگ باشید. اگر اون مورد براتون اهمیت زیادی داره و شما هنوز هم سلامتی کامل داشته باشید، میتونید که در زمان سررسید بیمه، فرم اظهار سلامت را مجدد پر کنید. در اون زمان میتونیم، قراردادتون رو تغییر بدیم. هر چند، میخوام بهتون بگم که قراردادهای بیمه تکمیلی کارآفرین کاملا بر استانداردهای یک قرارداد نرمال بیمه مرکزی منطبق هستند. اگر شما قرارداد کامل تری میخواهید، به این معناست که بیمه کامل تری از تکمیل درمان استاندارد میخواهید.
• حتما توجه کنید که شما هیچ وقت نمیتونید از بیمه تکمیلی تون استفاده کنید، مگر آنکه پزشک، دستور درمان یا کار تشخیصی رو داده باشه.
• بعد از دستور پزشک، لازمه که مدارک رو به شرحی که توضیح میدم، آماده کنید و به واحد خسارت درمان شرکت بیمه ببرید.
• اونجا کامل بودن مدارکتون و این که نوع درمانی که انجام دادید، در قرارداد شما قابل قبول هست رو چک میکنند و بعد برای پرداخت به واحد مالی میفرستند. تو این مرحله برای شما پیامک میاد که مدارک شما در حال بررسی است و این که به زودی قابل پرداخت میشه.
• واحد مالی، فاکتورهای پذیرفته شده رو به شماره شبای شما واریز میکنه.

اونهایی که بیمه تامین اجتماعی یا خدمات درمانی دارند، چه مدارکی باید برای بیمه تکمیلی کارآفرین ببرند؟

اگر شما بیمه گر پایه دارید، اصولا پزشک ها دستوراتشون رو به صورت آنلاین براتون صادر میکنند. کافیه که شما با کارت ملی به مرکز درمانی دلخواهتون برید. درمان یا کار تشخیصی براتون انجام میشه و فاکتور مهردار براتون صادر میشه. جواب کار تشخیصی ( مثل آزمایشگاه یا مثلا ام آر آی) را بگیرید. اصل جواب رو میتونین برای خودتون نگه دارید، کپی اون رو به بیمه تحویل بدید. اصولا برای کارهای سرپایی، دو مدرک فاکتور و کپی جواب مورد نیاز هست. اونها رو به هم منگنه بزنین و کد ملی بیمه شده ای که از خدمت درمانی استفاده کرده رو، روی صفحه اول بنویسید.

نکته مهم درباره افرادی که بیمه سلامت دارند: وقتی پزشک براتون تو سامانه خدمات درمانی نسخه ای ثبت میکنه، مثل اینکه براتون آزمایش مینویسه، یک کد رهگیری بابت آزمایش از بیمه خدمات درمانی براتون ارسال میشه. حتما اون رو روی فاکتور آزمایش که میخواهید تحویل بدید، بنویسید.

اونهایی که بیمه تامین اجتماعی یا خدمات درمانی ندارند، باید چه مدارکی برای بیمه تکمیلی آماده کنند؟

برای شمایی که بیمه گر پایه ندارید کار به این شکل انجام میشود: 1-پزشک روی سربرگ خودش دستورات رو میده 2- اون رو مهر میکنه و شما با خودتون به مرکز درمانی مربوطه میبرین. 3-مراکز درمانی باید دستور پزشک رو مهر کنند که نشون بدند که طبق دستور همین پزشک، کار رو برای شما انجام داده اند. (دقت کنید، افراد پرسنل تازه کار اون مراکز، حتما مهر هاشون رو بزنند، این دیگه موضوعیه که شما باید چک کنید). 4-کپی جواب کارهای تشخیصی- پاراکلینیکی رو برای بیمه تهیه میکنید. 5-اصل فاکتور مهر شده بوسیله اون مرکز درمانی رو هم میگیرید. 6-حالا کلیه مدارک آماده شده رو به هم منگنه کنید و کد ملی بیمار را روی مدارک مشخص میکنید. 7-مدارک آماده شده را تحویل میدهید. اگر دقت کرده باشید، برای هر هزینه، حداقل سه مدرک رو به بیمه ارائه میدید.

بیمه تکمیل درمان کارآفرین کپی فاکتور هم قبول میکنه؟

یادتون باشه فاکتور هزینه حتما باید اصلی باشه. مراکز درمانی بابت یک درمان، فقط یک بار فاکتور ارائه میدهند. فاکتور هزینه، مدرک رسمی است. اون برگه ای که نشون دهنده پرداخت شما از طریق پوز بانکی هست، بعنوان فاکتور قابل قبول نیست.

این که چه مدارکی برای دریافت خسارت مورد نیازه رو به طور خلاصه براتون نوشتم ولی برای موارد خاص به توضیحات خود بیمه کارآفرین مراجعه کنید. دقت کنین که با توجه به مواردی که در بیمه نامه تون خریدید، فقط به جدول راهنمای صفحه نگاه کنین. موارد بالای جدول و قسمت های مربوط به واحد کمک رسان، شامل حال شما نمیشه. بلکه، سامانه ای که مسئولیت خدمات رسانی به شما را به عهده داره “رسا” هست که جلوتر براتون توضیحش رو میدم.

کجا باید مدارک درمانی بیمه تکمیلی کارآفرین را ارائه داد؟

اگر اصفهان هستید و میبینید که از تاریخ فاکتورها، تا زمانی که قراردادتون بهتون اجازه میده (حداکثر سه ماه) ، فرصت کافی دارید، میتونین مدارکتون رو به دفتر خود ما بیارید. همچنین، میتونید اونها رو مستقیم به شعبه اصفهان به این آدرس ببرید: چهارراه حکیم نظامی، اول نظر غربی، عمارت بیمه کارآفرین، طبقه دوم، سرکار خانم ادیب یا سرکار خانم هاشمی و یا در نهایت به سرکار خانم بیات زاده تحویل بدید. موارد مربوط به مسائل خاص پزشکی رو هم میتونین با ذکر طرح بیمه ای تون ( مثلا طرح شش VIP )، از افراد زیر سوال کنید:

سرکار خانم ادیب به شماره 03131525306

سرکار خانم هاشمی با شماره 03131525307

ساعت های مناسب برای تماس 8 الی 14 و پنجشنبه ها 8 الی 12 است.

سایر دوستان عزیزم در سایر شهرها ، مراکز پرداخت خسارت بیمه کارآفرین رو از طریق این لینک پیدا میتونند بکنند. بردن مستقیم مدارک به شعب اصلی بیمه کارآفرین، باعث میشه که زودتر هزینه های درمانیتون پرداخت بشه.

پوشش دندانپزشکی بیمه تکمیلی کارآفرین چیست؟

شما محدودیت های کمتری در زمینه خدمات دندانپزشکی، نسبت به سایر بیمه های تکمیلی شرکت های دیگر دارید. بیمه تکمیل درمان خانواده کارآفرین برخلاف بیمه تکمیل درمان سایر شرکت بیمه ها، ارتودنسی، ایمپلنت و زیبایی را نیز تحت پوشش قرار میدهد. توجه داشته باشید که برای گرفتن هزینه ترمیم پوسیدگی در دندان های جلو (1،2،3)، باید گرافی دندان قبل و بعد ترمیم را ارائه دهید . برای ترمیم ریشه هم حتما نیاز به گرافی قبل و بعد دارید.

بهتره که خصوصا در بحث دندانپزشکی، از مراکز طرف قرارداد استفاده کنید. طبق توافق بیمه با اونها، مراکز طرف قرارداد دندانپزشکی مکلفند که هزینه ها رو طبق تعرفه سندیکای بیمه گران، با شما حساب کنند. همین خدمات رو بدون بیمه تکمیلی کارافرین، از این مراکز با هزینه بیشتری دریافت میکردید. اما با بیمه، احتمالا فقط مجبور میشید، فرانشیز بیمه تون رو بپردازید.

مراکز طرف قرارداد بیمه تکمیلی کارآفرین کجاست؟

همه شما که این بیمه رو دارید، در انتخاب مراکز درمانی آزادید. اما بیمه کارآفرین با بعضی از مراکز درمانی، قرارداد داره. استفاده از اون مراکز، کار رو برای شما راحت میکنه. اونها به سیستم کارآفرین متصلند و میتونند با چک کردن کارت ملی تون متوجه بشند که شما با بیمه کارآفرین قرارداد تکمیل درمان دارید. دستور پزشک برای انجام کار درمانی رو هم چک میکنند و به یکباره، تا سقف مبلغی که در قراردادتون مجاز هست، از هزینه قابل پرداختتون کم میکنند. این طوری، کار خیلی راحت تره. از ابتدا، هزینه ها رو نمیدید. نیازی هم نیست که مدارک رو به شرکت بیمه کارآفرین تحویل بدید. شما میتونید، آدرس مراکز طرف قرارداد رو تو سامانه رسای بیمه کارآفرین پیدا کنید.

چه کسانی مجازند از مراکز طرف قرارداد بیمه کارآفرین استفاده کنند؟

اگه شما بار اول تون هست که این بیمه رو میگیرید و یا این که بیمه اتون رو با وقفه سی روزه، از سررسید انجام داده اید، وارد “بلک لیست” میشید. به این معنا که شش ماه باید صبر کنید تا از این مراکز استفاده کنید. توی این شش ماه بلک لیست بودن، شما هنوز بیمه هستید. فقط باید مدارک درمانی رو حضوری تحویل بدید تا بتونین از بیمه تون استفاده کنید.

نحوه استفاده از سامانه رسا

کارهای خیلی زیادی میتونین توی سامانه رسا انجام بدین. من سعی کردم که عمده این موارد رو به شما نشون بدم. پس فیلم بعدی که نحوه استفاده از سامانه رسا هست رو به دقت نگاه کنین.

امیدوارم این آموزش ها برای استفاده بهتر از بیمه تکمیلیتون کمکتون کرده باشه.

اما اگه هنوز بیمه تکمیلی برای خودتون انتخاب نکردین و موندید که آیا بیمه تکمیل درمان کارآفرین برای شما مفیدتره یا تکمیل درمان یک شرکت دیگر:
کافیه که یک سر به دفتر ما بزنید!