همه خانواده ها به بیمه خانه و بیمه اثاثیه نیاز دارند. حتی اگر خانه مال خودتان نباشد، آنجا اثاثیه و وسایل شخصی زیادی دارید که هزینه بالایی برای تهیه آنها کرده اید. قطعا شما هم مایلید که در صورت رخداد فاجعه احتمالی، بتوانید که با سختی کمتری آنچه که از دست داده اید را بازگردانید. زندگی همیشه با ما مهربان نیست. مردم چه فقیر باشند چه ثروتمند، خانه و زندگی خود را به دلایلی از دست می دهند که جبران آن برای هر خانواده ای دشوار و تلخ است. با دریافت بیمه خانه و منزل از اموال و زندگی خود محافظت کنید.
در این قسمت میتوانید از سوالاتی که بیشتر مردم درباره بیمه خانه و اثاثیه دارند و جوابهایی که نیاز دارند که بدانند، مطلع شوید.
چه چیز هایی را در منزل خود میتوانیم بیمه کنیم؟
- هزینه ساخت و یا تعمیر مسکن
- سرمایه لازم برای خرید مجدد اثاثیه
- هزینه خرید لباس و وسایل شخصی
- جبران خسارت های وارد شده به تاسیسات بکار رفته در منزل
- خسارت تعمیر یا ساخت مجدد سهم مشاعات مربوط به واحد مسکونی، اگر که در آپارتمان زندگی میکنید.
استثنائات بیمه نامه خانه موارد: فلزات گرانبها، سنگ های قیمتی، پول، اسناد نسخه های خطی و از این قبیل موارد هستد. اگر که دارای آثار هنری با ارزش خاص هستید و میخواهید که آنها را بیمه کنید، با موافقت شرکت بیمه باید با پرداخت هزینه کارشناسی به کارشناسان رسمی قوه قضاییه و تعیین ارزش آن اقلام، اقدام به بیمه نمودن آنها نمایید.
چطور میتوانیم خانه و اثاثیه خود را بیمه کنیم؟
ابتدا با رعایت قوانین، بیمه آتش سوزی برای خانه و اثاثیه خود می گیرید. پوشش های اصلی این بیمه نامه آتش سوزی، انفجار ( حتی اگر آتش سوزی ایجاد نشود ) و صدمات فیزیکی ناشی از صاعقه است. در حین خرید بیمه آتش سوزی برای منزل خود، میتوانید پوشش های زیر را نیز خریداری نموده و خانه و زندگی خود را به صورت کامل تری پوشش بدهید.
کلوز در بیمه آتش سوزی به چه معناست؟
کلوز ها در بیمه خانه یا بیمه محل کار، مواردی که در بیمه آتش سوزی خانه استثنا است، پوشش میدهند. کلوزها باعث میشوند که بیمه شما پوشش بیشتری از حالت عادی داشته باشد. مثال آن این است که شما فقط با یک بیمه آتش سوزی استاندارد نمیتوانید که اگر زلزله رخ داد و خانه آسیب دید، خسارت آن را بگیرید. اما اگر در هنگامی که بیمه آتش سوزی برای منزل خود خریداری کردید، کلوز یا همان پوشش زلزله را انتخاب کرده باشید، میتوانید خسارت ناشی از زلزله به خانه تان را نیز بگیرید.
چه کلوز های در بیمه خانه و منزل قابل خریداری هستند؟
- زلزله و آتشفشان
- سیل و طغیان آب دریاها و رودخانه ها
- ترکیدگی لوله آب
- ضایعات ناشی از آب باران و یا ذوب برف
- ریزش سقف ناشی از سنگینی برف
- طوفان، گردباد، تندباد
- خطر برخورد جسم خارجی
- ریزش دیواره چاه یا چاه فاضلاب
- سقوط هواپیما
- سقوط هواپیما دور از فرودگاه
- شکست شیشه
- سرقت با شکست حرز
- رانش زمین، فرونشست و ریزش
- خسارت ناشی از نوسانات برق
- مسئولیت مالی در قبال همسایگان
- هزینه اسکان موقت
- غرامت فوت و نقص عضو و هزینه پزشکی
- شورش، بلوا و اعتصاب
کلوز زلزله و آتشفشان چیست؟
این دو بلایای طبیعی در کنار هم بیمه میشوند. با دریافت کلوز زلزله و آتشفشان، هر کدام از این دو مورد که رخ دهند، آسیب وارده پوشش خواهد داشت. هزینه بیمه زلزله و آتشفشان در مناطق کم زلزله خیز، کمتر از سایر نواحی خواهد بود.
کلوز سیل و طغیان آب چیست؟
در این کلوز، خسارت های ناشی از سیل و طغیان آب دریاها و رودخانه ها پوشش خواهد داشت. توجه داشته باشید که این پوشش فقط به درد طبقه همکف و زیر زمین نمیخورد. بروز این بلای طبیعی میتواند پایه های یک ساختمان را سست کند، که مشکل طبقات بالاتر هم خواهد بود. طغیان آب رودخانه و دریا و سیلاب ها میتوانند باعث گرفتگی لوله های آب و فاضلاب و نیز منابع آب شوند که با ترکیدگی و نشت از این مجاری، طبقات نیز میتوانند آسیب ببینند.
کلوز ترکیدگی لوله آب چیست؟
این کلوز ترکیدگی شبکه آبرسانی و فاضلاب یا سرریز شدن آب از منابع و مخازن آبرسانی احداثی یا فاضلاب و دستگاه های تصفیه آب را پوشش میدهد. مشروط بر آنکه به علت چیزی غیر از سیل و طغیان آب یا زلزله ایجاد شده باشد. اما اگر پوشش های سیل یا زلزله را هم گرفته باشید، ترکیدگی شبکه آبرسانی و لوله های آب و فاضلاب ناشی از آنها هم پوشش خواهند داشت. توجه که این کلوز پوسیدگی و جدا شدن شلنگ های پلاستیکی و خسارت ناشی از آنها را پوشش نمیدهد.
کلوز ضایعات ناشی از آب باران و یا ذوب برف چیست؟
این کلوز، ضایعات ناشی از آب باران و یا ذوب برف را جبران میکند. شرط آن این است که نفوذ آب از طریق پشت بام و دیوارهای ساختمان یا از طریق ترکیدن و گرفتگی لوله ها و ناودانهای مربوط به انتقال آب باران، برف و تگرگ ایجاد شود.
کلوز ریزش سقف ناشی از سنگینی برف چیست؟
با یک شبانه روز بارش سنگین برف، ممکن است با توده ای از برف در سراسر بام ساختمان مواجه شویم که ساختمان تحمل وزن آن را نداشته باشد و در قسمت هایی تخریب شود. این کلوز هزینه ریزش سقف ناشی از سنگینی برف را میپردازد ولی فقط، برای بناهایی که دارای بافت های غیر فرسوده نباشند، قابل ارائه است.
کلوز طوفان ،گردباد ، تندباد چیست؟
این کلوز خسارات ناشی از طوفان، گردباد و تندباد را میپردازد. توجه آنکه پرداخت خسارت این موارد به شرطی ممکن است که این آسیب ابتدا به خود ساختمان وارد شده باشد. بروز طوفان، گردباد و تندباد باید مورد تایید سازمان آب و هواشناسی باشد.
کلوز برخورد جسم خارجی چیست؟
اگر شیئی خارج از محل مورد بیمه ، به صورت ناگهانی به محل یا اموال اصابت کند، خسارت آن با این کلوز، قابل جبران است. ولی مشکل رخ داده نباید مربوط به فعالیت خود بیمه گذار، اهالی منزل و یا پرسنل محل کار باشد. اگر برخورد شی خارجی ناشی از خطرات سایر کلوز های بیمه آتش سوزی باشد، به تنهایی پوشش نخواهد داشت. بلکه آن کلوز ها نیز باید گرفته شده باشند. اگر قطعه ای از ساختمان رو به رو در هنگام زلزله سقوط کرده و باعث آسیب به خانه ما شود، فقط با کلوز زلزله جبران میشود. اما اگر اتومبیلی، از مسیر خیابان خارج شد و به ساختمان ما خورد با کلوز جسم خارجی خسارتش پرداخت میشود .
کلوز ریزش چاه آب یا فاضلاب چیست؟
با داشتن این پوشش، خسارت ناشی از ریزش چاه آب یا چاه فاضلاب پرداخت میشود. هم آسیب دیدگی خود چاه جبران میشود، هم ساختمان و اموال مجاور چاه.
کلوز خطر سقوط هواپیما چیست؟
با خرید این کلوز، خطر سقوط هواپیما، هلکوپتر و قطعاتشان یا خطر برخورد هر نوع شی پرنده، جبران میشود. توجه داشته باشید که در بعضی شرکت های بیمه، خطر آخر یعنی برخورد هر نوع شی پرنده با این پوشش نه، بلکه با کلوز برخورد جسم خارجی پوشش میگیرد.
کلوز خطر سقوط هواپیما دور از فرودگاه چیست؟
همان کلوز بالاست ولی اگر جایی که بیمه میشود، دور از فرودگاه باشد، از طریق این کلوز بیمه میشود. چون این کلوز سقوط هواپیما دور از فرودگاه، بهای کمتری از کلوز خطر سقوط هواپیما دارد.
کلوز رانش، فرونشست و ریزش زمین چیست؟
اگر خسارت های رخ داده به علت پدیده های طبیعی منطقه جغرافیایی رخ دهند، به کمک این پوشش قابل جبران خواهد بود.
کلوز شکست شیشه چیست؟
با خرید کلوز شکست شیشه، شیشه و آینه های خانه و دکور را میتوان بیمه کرد. شیشه هایی که میان تهی هستند، مثل ظروف، بیمه نمیشوند. همچنین هزینه طراحی و خطاطی و تزئینات به طور عادی بیمه نیست، مگر آنکه به صراحت در بیمه قید بشود.
کلوز خسارت ناشی از نوسانات برق چیست؟
با داشتن پوشش نوسانات برق، خسارت بوجود آمده ناشی از اختلال در سیستم شبکه برق شهری، تحت پوشش است. پس اگر نوسانات برق شهری زیاد بوده و به دستگاه های الکتریکی منزل از قبیل یخچال ، تلویزیون ، وسایل برقی آشپزخانه ، کامپیوتر و لبتاپ صدمه بزند، آسیب وارده جبران میشود. بعضی از شرکت های بیمه، شرط پرداخت را در درجه اول استفاده از بیمه مسئولیت اداره برق میدانند. اول بخشی از مبلغ خسارت از اداره برق تامین شود و بعدا مابقی مبلغ را شرکت بیمه پرداخت میکند.
کلوز سرقت با شکست حرز چیست؟
با داشتن کلوز سرقت با شکست حرز، سرقت، اما نه دزدی ساده تحت پوشش است. سرقت به این معنا که افرادی خارج از افراد مقیم در خانه، دست به آن زده باشند. سارقان نباید جز کارکنان منزل باشند. سرقت با شکست حرز به این معناست که با اجازه ما دزد وارد محل نشده باشد. مگر آنکه تهدید سلاح یا امثال آن را به کار برده باشند. اگر سارق از تهدید آبرو افراد، نیز استفاده کرده باشد، نیز جزء شکست حرز حساب میشود. دزدی در شب و از طریق وسیله های خاص برای ورود نامتعارف، نیز جزء سرقت با شکست حرز حساب میشود. اما سرقت در زمان وقوع آتش سوزی و یا بلایای طبیعی، قابل پرداخت نیست.
کلوز مسئولیت مالی در قبال همسایگان چیست؟
با داشتن این پوشش، خسارت ناشی از هر کدام از موارد زیر که در بیمه قید شده باشد، تحت پوشش است: مسئولیت مالی ناشی از سرایت آتش سوزی، انفجار، ترکیدگی لوله آب یا فاضلاب از ملک به همسایه. مثلا در صورتی که بخاطر آسیب ناشی از انفجار، همسایه از شما مطالبه خسارت کند، قابل جبران خواهد بود.
کلوز هزینه اسکان موقت چیست؟
اگر به علت خطرات تحت پوشش بیمه، منزل در حدی آسیب ببیند که غیر قابل سکونت بشود، مبلغی به صورت جداگانه برای تهیه منزل موقت هم پرداخت میشود. این مبلغ جدا از هزینه جبران تامین مسکن دائمی است. با خرید پوشش هزینه اسکان موقت، خانواده مجبور نیست که از غرامتی که قرار است برای منزل دائمی خود بگیرد، خرج اسکان موقت خود را هم بدهد. داشتن پوشش هزینه اسکان موقت، این آسودگی را به بیمه گذار و اعضای خانوده اش میدهد که منزل قبلی خود را تعمیر کنند یا آنکه به دنبال خانه جدیدی برای خود باشند.
کلوز غرامت فوت، نقص عضو و هزینه پزشکی در بیمه آتش سوزی به چه معناست؟
با داشتن این پوشش آسیب های نامبرده، ناشی از خطراتی که کلوز آنها را خریداری کرده باشیم، تحت پوشش است. بسته به چیزی که در بیمه قید میشود، این خسارت فقط به افراد خاصی از اهالی منزل تعلق میگیرد. ممکن است که همه افرادی که در هنگام آسیب در منزل حضور داشته اند، تحت پوشش باشند. به شرط آنکه اسامی آنها در بیمه نامه قید شده باشد. برای مثال اگر هم این کلوز و هم کلوز زلزله را خریداری کرده باشیم، آسیب دیدگی افرادی که درباره آنها صحبت شد، ناشی از زلزله پوشش خواهد داشت.
آیا نیاز نیست که مستاجران منزل اجاره ای خود را بیمه کنند؟
متاسفانه بیشتر افراد این اشتباه را میکنند. البته اگر بلایای طبیعی رخ دهد مستاجر برای ساختمان آسیب دیده مسئولیتی ندارد. ولی اگر منزل دچار آتش سوزی یا انفجار شود، مستاجر مسئول خسارت بار آمده به خانه است. برای همین در قانون بیمه، به مستاجرین اجازه داده شده که واحدی که اجاره کرده اند را بیمه کنند. توجه شود که مستاجر باید خسارت ذکر شده به مالک را تمام و کمال بپردازد. پس باید بیمه آتش سوزی خوبی برای خانه و تاسیسات آن بگیرد که مشکل کم بیمه شدگی را نداشته باشد. اما مستاجر میتواند برای آنکه هزینه ای که به او مربوط نیست را ندهد، در مورد بلایای طبیعی یا سایر کلوز هایی که ذکر شد، فقط اثاثیه و لوازم شخصی خود و خانواده اش را بیمه کند.
کم بیمه شدگی یا ماده 10 قانون بیمه آتش سوزی چیست؟
کم بیمه شدگی که همان مشکلی است که در ماده ده قانون بیمه آتش سوزی ذکر شده عامل اصلی است که مردم نتوانند خسارت کامل خود را از بیمه بگیرند. پس بسیار مهم است که مفهوم آن را بدانیم و این اشتباه را انجام ندهیم. مثال کم بیمه شدگی در بیمه منزل به این معناست که در زمان خرید بیمه، بیمه گذار ( مشتری )، ارزش هزینه بازسازی صفر تا صد ساختمان تحت قرارداد را به اندازه کامل به بیمه اعلام نکرده باشد. یا اینکه سرمایه اثاثیه خود را کمتر از مقدار واقعی بیمه کند. ( مردم اغلب برای اینکه حق بیمه کمتری به شرکت بیمه بپردازند، این اشتباه را مرتکب میشوند. حق بیمه به نسبت مقدار سرمایه کم و زیاد میشود ). در زمان خسارت بررسی میشود، اگر کم بیمه شدگی رخ بدهد، به هر نسبت که سرمایه موارد کم بیمه شده باشند، خسارت ها نیز کمتر پرداخته میشوند. در هنگام بیمه کردن اموال خود و برای مواجه نشدن با مشکل کم بیمه شدگی، حتما با ما مشورت کنید.