توانگری مالی شرکتهای بیمه، شاید بحث آشنایی برای شما نباشد. ولی مطمئنا وضعیت مالی شرکت های بیمه برایتان مهم بوده. کدام شرکت بیمه ها قدرت پرداخت خسارت مرا خواهند داشت ، اگر مقدار آن زیاد باشد؟ کمی بیشتر درباره توانگری مالی شرکت های بیمه در سال 1401 بدانیم:
حتما تا به حال فکر کرده اید که کدام شرکت های بیمه از بقیه بهترند. ممکن است فکر کنید که بیمه ایران که بزرگترین و قدیمی ترین شرکت بیمه هاست، از همه آنها بهتر است. خصوصا که تنها شرکت بیمه ای است که هنوز دولتی است. ممکن است اطرافیان یا بازاریابان آن شرکت به شما گفته باشند که هیچ بیمه ای اعتبار بیمه ایران را ندارد.
عرضه کنندگان خدمات بیمه های آسیا ، البرز و دانا هم ممکن است به طریق مشابه به شما بگویند که شرکت بیمه شان قدیمی است و قبلا دولتی بوده و هنوز هیچ کدام از شرکت بیمه های خصوصی جدید که هر آن ممکن است ورشکسته شوند ، قابل مقایسه با آن ها نیستند.
ممکن است دوستانی هم داشته باشید که برای شرکت بیمه هایی کار میکنند که بعد از سال های 1381 تشکیل شده باشند و به عنوان اولین شرکت بیمه خصوصی، یا این که شرکتشان وابسته به بانکی قدرتمند است، این که چنین و چنان هستند، سعی کرده باشند که اعتماد شما را برای قراردادهای بیمه جلب کرده باشند. تا سال ها به همین شکل سعی میشد نظر بیمه گذاران (مشتریان بیمه)، از قبیل شرکت ها و صنایع بزرگ و کوچک و حتی افراد عادی که سرمایه های نه چندان زیادی را بیمه میکردند، به خود جلب کنند. ولی همانطور که احتمالا فکر میکنید، در این روش جلب اعتماد، ایرادی وجود دارد. ” این که خود آنها بیان میکنند که قوی، خوب و پایدارند.
دخالت بیمه مرکزی برای مشخص کردن رتبه مالی شرکت های بیمه
مسلما چه کسی قرار است که بگوید، ماست من ترش است؟ جالب است که بدانید تعدادی از شرکت هایی مدعی، در طول بعضی از سال ها اوضاع مالی مناسبی نداشتند و خسارت های رقم بالا را با تاخیر خیلی زیادی میپرداختند که باعث نارضایتی مردم میشد.
از آنجایی که دلیل تشکیل بیمه مرکزی هم در سال 1350 طبق بند یک قانون تاسیس این شرکت ” تنظيم و تعميم و هدايت امر بيمه در ايران و حمايت از بيمه‌گذاران و بيمه‌شدگان و صاحبان حقوق آنها و همچنين اعمال نظارت دولت بر فعاليت بیمه ” بود، بالاخره شورای عالی بیمه در سال 1390، آيين‌نامه نحوه محاسبه و نظارت بر توانگري مالي مؤسسات بيمه را در ۱۵ ماده و دو تبصره تصويب کرد.
بطور خلاصه، شرکت های بیمه مورد بازرسی و نظارت بیمه مرکزی قرار میگیرند. سرمایه ها و اموال هر شرکتی معلوم، تعهدات بیمه ای و سایر تعهدات مالی شرکت بیمه ها هم مشخص میشود. با تقسیم سرمایه بر بدهی های هر شرکت نمره ای به او داده میشه ( سطح توانگری ) که نشان میده که رتبه توانگری مالی آن شرکت در چه حدی است.
رتبه وضعیت سطح توانگری
یک مطلوب ۱۰۰ درصد و بيشتر
دو قابل قبول از ۷۰ درصد و كمتر از ۱۰۰ درصد
سه نسبتا ضعیف ۵۰ درصد و كمتر از ۷۰ درصد
چهار ضعیف ۱۰ درصد و كمتر از ۵۰ درصد
پنج بسیار ضعیف كمتر از ۱۰ درصد
بیان آیین نامه توانگری مالی شرکت های بیمه به زبان ساده
بنا به دستورالعمل بیمه مرکزی تمام شرکت هایی که سطح مالی به غیر از یک داشته باشند، تکالیفی دارند که به تدریج و طی یک برنامه زمان دهی خود را به سطح مطلوب ( یک ) برسانند. رتبه مالی شرکت های بیمه بقدری مهم و بر پرداخت خسارت تاثیرگذار است که بیمه مرکزی به بیمه گذاران توصیه میکند که بعنوان مهم ترین عامل در انتخاب یک شرکت بیمه، رتبه توانگری مالی آن شرکت را درنظر بگیرند و بعد از آن به سایر عوامل مانند کیفیت قرارداد، نوع پرداخت خسارت، مقدار حق بیمه و یا قدمت شرکت بیمه توجه کنند.
انتشار رتبه توانگری مالی شرکتهای بیمه، همه ساله توسط بیمه مرکزی
همانطور که حدس میزنید، قدرت مالی شرکت های بیمه در گذر سال ها ممکن است تغییر پیدا کند. بیمه مرکزی هم هر سال بوسیله محاسبانش این نسبت ها را مشخص میکند تا شمایی که خود، بازرس مالی شرکت های بیمه نیستید و در پشت قضایا هم نمیدانید که چه مسائلی وجود دارد، با خیال راحت و بدون در نظر گرفتن سخنان نامعتبر، از میان شرکت هایی که وضعیت مالی مناسبی دارند، بیمه برگزینید. رتبه توانگری مالی شرکت های بیمه در سال 1401 هم منتشر شده. دیگر از روی حدس و گمان عمل نکنید بلکه جدول سطح توانگری بیمه ها در سال 1401 را ببینید:
جدول سطح توانگری بیمه ها در سال 1401
اعلام توانگری مالی شرکتهای بیمه در سال 1401
امسال (1401) شرکتی با رتبه مالی سه و پنج نداشتیم و همین طور که مشاهده میکنید اغلب شرکت های بیمه امسال در وضعیت مطلوبی به سر میبرند و با خیالی آسوده میتوانید قراردادهای بیمه ای آنها را بررسی و انتخاب کنید.
جای خالی بعضی از شرکت های بیمه در جدول بالا!
بیمه مرکزی توانگری مالی شرکتهای بیمه ای که تازه تاسیس اند و حداکثر سه سال از عمر آن ها میگذرد را اعلام نمیکند. احتمالا علت آن این است که این بیمه ها تازه طبق ضوابط بیمه مرکزی تشکیل شده اند و چون هنوز به خسارتی نیفتاده اند و تعهد مالی آن چنان زیادی ندارند، نیاز به اعلام وضعیت مالی آن ها نیست. قاعدتا همه آن شرکت ها رتبه مالی یک دارند.
خطر در انتخاب شرکت های رتبه پنج
شرکت بیمه توسعه در سالی که بیمه مرکزی آن را منحل کرد و هم در سال قبل آن سطح توانگری مالی پنج داشت. اما تعداد زیادی از مردم، اول به دلیل عدم اطلاع از آیین نامه رتبه توانگری مالی شرکتهای بیمه، وضعیت مالی شرکت بیمه توسعه و نیز قیمت وسوسه کننده بیمه ثالث آن شرکت، ضربه زیادی خوردند. هر چند که بیمه مرکزی طبق قانون بیمه و بیمه گری –که قانون بسیار خوبی هم هست– آن شرکت را از صدور بیمه ثالث و عمر باز داشت و جهت رسیدگی به زیان دیده های آن شرکت بیمه ، به تدریج اموال بیمه توسعه را که بلوکه کرده بود، به نقدینگی تبدیل کرد و کار تسویه با طلبکاران آن شرکت بیمه را بوسیله اموال آزاد شده، به بیمه ایران واگذار کرد تا مشتریان آن شرکت بیش از این ضرر نبینند.
کلام پایانی
امیدوارم که در این مقاله توانسته باشم که هم ذهنیت شما را در مورد قدرت مالی شرکت بیمه ای که برمیگزینید، باز کرده باشم و هم توجه شما را به اهمیت رتبه توانگری بیمه ها جلب کرده باشم. در صورتی که کنجکاوید که از رتبه مالی شرکت های بیمه در سال های گذشته آگاه شوید، میتوانید در مراجعه به دفترمان بخواهید که این اطلاعات را هم به شما نشان دهیم.
آیا سرگدانید که در میان این همه شرکت بیمه خوب رتبه یک و بیمه بخصوصی که در ذهن دارید، کدام محصول بهتری برای شما ارائه میدهد؟ کافیست که دفتر بیمه یار را پیدا کنید!
