بیمه های اموال

این بیمه خطر ناشی از طراحی غلط ، استفاده از مواد و مصالح معیوب، اجرای نادرست کار و یا عدم مهارت را که در زمان ساخت با نظارت بازرس فنی بیمه مشخص نشده باشد را پوشش میدهد. سرمایه ای که بیمه میشود شامل سازه های اصلی و باربر ساختمان ( سفت کاری ساختمان که معمولا 35 درصد مبلغ برآورد انجام کار را شامل میشود ) و سازه های جانبی و غیر باربر ساختمان ( که حدود 65 درصد مبلغ برآورد انجام کار را در بر میگیرد )، هزینه های حرفه ای انجام کار از قبیل تهیه نقشه تا گرفتن جواز و نیز سایر هزینه های انجام کار از قبیل محوطه سازی، هزینه های احتمالی احداث جاده های مورد نیاز، مخازن آب، پل های سواره رو یا پیاده رو، است.

هزینه پاکسازی و خروج ضایعات ناشی از مشکلات رخ داده برای ساختمان، نیز قابل بیمه شدن است. آسیب دیدگی سازه های جانبی ساختمان به شرطی قابل پرداخت است که به دنبال آسیب دیدگی به سازه های اصلی ساختمان ایجاد شده باشد.

این بیمه باید در زمان ابتدای کار، یعنی در زمان طراحی ساختمان گرفته شود. شرکت بیمه به استاندارد های انجام کار نظارت خواهد کرد و حق بیمه نیز میتواند در اقساط طولانی مدت دریافت شود. بعد از آنکه پایان کار ساختمان دریافت شد، پوشش بیمه ای ساختمان به این شکل شروع خواهد شد که ویرانی کلی ساختمان تا ده سال بعد از اخذ پایان کار ساختمان، آسیب به سازه ای اصلی ساختمان تا ده سال، نما تا 5 سال، عایق های رطوبتی و هوازدگی تا 5 سال، تاسیسات مکانیکی، تجهیزات برقی و آسانسور ها تا 3 سال بیمه خواهند بود. شرکت بیمه با دریافت حق بیمه اضافی میتواند با افزایش این سالها موافقت نماید.

از آنجا که آسیب دیدگی به ساختمان در طول سالهای طولانی بیمه میشود، با درخواست مشتری، شرکت بیمه با دریافت حق بیمه اضافی تورم را هم پوشش میدهد. به طور مثال سرمایه ساختمان با افزایش 5 درصد در سال با نرخ 1.55 درصد ، با احتساب 10 درصد با نرخ 2.36، با تورم 12.5 درصد با نرخ 2.89 و با تورم 15 درصد با نرخ 3.52 درصد قابل بیمه شدن است. به جز سازندگان ساختمان ، خریداران احتمالی واحد های ساختمان نیز از علاقمندان این بیمه هستند.

اغلب آنچه که در محیط کار وجود دارد را میتوان در بیمه آتش سوزی بیمه کرد. پوشش های اصلی این بیمه نامه آتش سوزی، انفجار ( حتی اگر آتش سوزی ایجاد نشود ) و صدمات فیزیکی ناشی از صاعقه است. پوشش های زیر که همه از استثنائات این بیمه است را میتوان با پرداخت حق بیمه بیشتر پوشش داد.

• زلزله و آتشفشان، با هم پوشش داده میشود.
• سیل و طغیان آب دریاها و رودخانه ها: لازم نیست جایی طبقه همکف باشد تا این پوشش بکار آید. در صورتی که در منطقه ای سیل رخ داده باشد، بسیاری از خسارت ها، ناشی از گرفتگی لوله های آب و یا فاضلاب خواهند بود که با نشت حاصله منجر به آسیب به اموال و یا ساختمان میگردند.
• پوشش ترکیدگی لوله آب یا سرریز شدن منابع و مخازن آب یا فاضلاب و دستگاه های تصفیه آب، به شرط آنکه به علت سیل و طغیان آب زلزله یا آتشفشان ایجاد نشده باشد. مگر آنکه پوشش های مربوطه هم گرفته شده باشد.
• پوشش ضایعات ناشی از آب باران و یا ذوب برف: که یا از طریق بام ایجاد شده باشد و یا اینکه از طریق گرفتگی ناودانها و مخازن آب و لبریز شدن آب آنها و یا ترکیدگی لوله های آب ناشی از بارندگی، به محل و اموال آسیب زده باشد.
• ریزش سقف ناشی از سنگینی برف که به بافت های غیر فرسوده ارائه میشوند.
• طوفان، گردباد، تندباد: آسیب دیدگی با بادهایی با سرعت بالاتر از 62 کیلومتر بر ساعت
• رانش زمین، فرونشست و ریزش: در صورتی که به علت پدیده طبیعی منطقه جغرافیایی رخ داده باشد.
• ریزش ناش از چاه و یا چاه فاضلاب، چه خود چاه آسیب ببیند، چه ساختمان و اموال ناشی از این ریزش آسیب ببینند.
• خطر سقوط هواپیما، هلکوپتر و قطعات آنها و یا هر نوع شی پرنده و برخورد به ساختمان و اموال بیمه شده
• خطر برخورد جسم خارجی از خارج از محلی که بیمه شده به محل و یا اموال بیمه شده به شرط ناگهانی بودن و اینکه خطر ربطی به فعالیت کارفرما و پرسنل وی نداشته باشد. مثال تحت پوشش : اتومبیلی که مال دیگری است از مسیر خیابان خارج شده و ساختمان را در هم بشکند.
• شکست شیشه های غیر میان تهی که مثل ظروف نباشند. مثل شیشه درب و پنجره ها
• خسارت ناشی از نوسانات برق در سیستم شبکه برق شهری که به دستگاه های الکتریکی وارد شده و صدمه میزند. بعضی شرکت ها شرط پرداخت را اول استفاده از بیمه مسئولیت اداره برق میدانند هر بخشی از مبلغ خسارت که بشود از اداره برق تامین شود و بعدا مابقی مبلغ را شرکت بیمه پرداخت کند.
• سرقت با شکست حرز: یعنی آنکه ناشی از افراد غیر مقیم محل باشد که جز کارکنان هم نباشند. در زمان وقوع آتش سوزی و یا بلایای طبیعی هم رخ نداده باشد. به اجازه ما دزد وارد محل نشده باشد، مگر آنکه تهدید سلاح یا غیره و یا حتی آبرو افراد را در محل تهدید کرده باشند. یا اینکه در شب و یا وسیلهای خاص جهت ورود نامتعارف کار سرقت انجام شده باشد.
• پوشش مسئولیت مالی ناشی از سرایت آتش سوزی، انفجار، ترکیدگی لوله آب یا فاضلاب از ملک تحت پوشش شما به همسایگان

دولت به منظور مبارزه با قاچاق و یا احتکار کالاها، برای تمامی مراکز نگهداری کالا، شناسه صادر میکند. در حال حاضر تمامی مراکز تجاری، کارگاهی و انبار جزء مراکز نگهداری کالا به حساب می آیند. ارائه یک سری خدمات به مراکزی که ثبت نام نشده اند، ممنوع است. مانند اینکه بارنامه برایشان نمیتوان صادر کرد و محل را نیز نمیتوانند بیمه آتش سوزی کنند. هر چند که قانون گذار طبق بند 5 قانون مبارزه با قاچاق کالا و ارز، برای افرادی که موظف به ثبت نام بوده ولی از انجام آن سرباز زده اند، مجازات کیفری نیز درنظر گرفته است. در این ثبت نام، کدپستی محل با مالکیت یا اجاره و نوع کاربری ثبت میشود و انجام همین مرحله نیز به تنهایی برای انجام بیمه آتش سوزی کافیست.

با این حال در حال حاضر شرایطی وجود دارد که میتوان برخی از فروشگاه ها، کارگاه های طلاسازی و بعضی کارگاه های خرد را بدون ثبت نام در سامانه جامع انبارها بیمه کرد.