چطور اموال خود را به درستی بیمه کنیم؟

پرسشنامه بیمه آخرین چیزیست که مردم بخواهند به آن فکر کنند. اکثر مردم در زمانی که بیمه آتش سوزی میخرند به این موضوع فکر میکنند که: ” ولی آخرش بیمه به من خسارت درست و حسابی نخواهد داد.” بعد به فروشنده بیمه میگویند: ” کاری کنید که بیمه من خیلی گران نشود. دو سه میلیون بیشتر نشود.” فروشنده بیمه سوال میکند: فرم پیشنهاد رو خودتون پر میکنید؟

“نه، لطفا خودتون زحمتش رو بکشید. “ بعد خریدار بیمه، توضیحاتی درباره فروشگاه یا کارخانه اش میدهد. همزمان همه جا را به فروشنده بیمه نشان میدهد. او هم، با دقت گوش میکند و مدام مطالبی مینویسد. بیمه که صادر شد، یک راست وارد صندوق خریدار بیمه میشود. سال آینده، در هنگام تمدید، فروشنده بیمه از او خواهد پرسید: تغییری به بیمه میدهید؟ آیا سرمایه های شما بیشتر شده ؟ “نه، لطفا مثل پارسال تمدید کنید. تا پانصدهزار تومان هم که گران تر شود، اشکالی ندارد.”

نحوه بیمه کردن غلط بود

روز حادثه ( آتش سوزی، انفجار، زلزله، سیل، ترکیدگی لوله آب و …) فرا میرسد. از طرف بیمه برای بازدید خسارت در محل حاضر میشوند و به تدریج ایراد ها یکی یکی رو میشود:

• شما اینجا را به عنوان تولیدی پوشاک بیمه کرده اید ولی تولید کیف هم داشته اید. از قضا، از قسمت تولید کیف حریق شروع شده و به سایر قسمت ها هم سرایت کرده است.
• شما نوشته اید که پنج میلیارد دستگاه دارید در حالی که ارزش دستگاه های اینجا، ده میلیارد بوده است.
• شما گفته اید که سه میلیارد، اجناس دارید. در حالی که اینجا چهار میلیارد جنس انبار شده بوده. سرمایه ساختمان را نوشته اید پانصد میلیون تومان، در حالی که ارزش ساخت و ساز اینجا دو میلیارد بوده است.
• نوشته اید که کپسول آتش نشانی دارید در حالی که روز حریق هیچ کپسولی اینجا وجود نداشته است. و…

تاسف بار است. در همه این موارد بیمه میتواند کمتر از خسارت واقعی به شما پرداخت کند و در بعضی مواقع هم مجاز است که اصلا چیزی نپردازد. همانطور که در سند بیمه میاید، فرم پیشنهاد جزء جدا ناپذیر بیمه است و بیمه بر اساس آن صادر میشود. اسناد بیمه ای که به خوبی تنظیم شده باشند، به این معنا که هر دو قسمت بیمه نامه، یعنی هم فرم پیشنهاد و هم سند اصلی، کامل و جامع باشند، به خوبی قابل دفاع هستند. فرد میتواند در صورت حادثه، تا آخرین ریال میلیاردها خسارت خویش را بگیرد.

چرا نتوانستید خسارت خود را بگیرید

ما در دفتر کارگزاری بیمه یار به عنوان یک دفتر فنی و با تجربه در صدور و دریافت خسارت در انواع رشته های بیمه ای تمامی شرکت های بیمه، میخواهیم که ذهن شما را در اینباره روشن کنیم: در یک کلام سند بیمه بر اساس فرم پیشنهاد نادرست شما تنظیم شده. بیشتر مواقع، بیمه ها بوسیله بازاریابان و نمایندگان بیمه ای که دانش مختصری از بیمه دارند و بیشتر فروشنده بیمه هستند تا مشاور بیمه ای، عرضه میشوند. انتخاب نماینده بیمه برای بیمه کردن یا از دوست و اقوام بودن است یا از روی برند شرکت بیمه. گاهی هم صاحبان مشاغل با نمایندگانی کار میکنند که “راحت تر با آنها حساب میکند”.

نمایندگانی که خیلی فنی نباشند، نمیتوانند که شما را درگیر درست پر کردن فرم پیشنهاد کنند و نکات مهم را به شما گوشزد میکنند. آنها در فرم پیشنهاد فقط “چیزهایی” مینویسند. مطالبی ناقص که به خاطر آن، در نهایت اداره خسارت فقط بخشی از خسارت را با شما توافق میکند.

چطور بیمه کنیم که بتوانیم از بیمه خسارت بگیریم

فرم پیشنهاد همه چیز است خودتان آن را پر کنید یا بر تکمیل آن نظارت کافی داشته باشید. اگر بتوانید فرم پیشنهاد بیمه را خوب و فنی پر کنید، بخش مهمی از کیفیت بیمه شما تضمین شده است. اگر نماینده بیمه نمیگذارد که اطلاعات مربوط به کار و اموال خود را به درستی در فرم پیشنهاد بنویسید، نماینده بیمه خود را عوض کنید.

شما که نمیدانید که نماینده بیمه تان چقدر کاربلد است. پس فقط در مورد حق بیمه با او صحبت نکنید. خودتان فرم پیشنهاد را پر کنید و بر سر موارد آن فکر کنید. شاید مجبور شوید که به چند جا تلفن بزنید تا درباره مواردی که باید پر کنید، پرس و جو کنید. اما به یاد داشته باشید فرم پیشنهاد، فرصت عادلانه ای است که شرکت های بیمه در اختیار شما گذاشته اند تا شرایط دقیق خود را به آنها اعلام کنید.

جواب سولاتی که در فرم بیمه هست را به درستی بنویسید. عنوان فعالیت محل را کامل بنویسید؛ اگر خانه خود را بیمه میکنید که مهم نیست فقط بنویسید مسکونی. اگر باغ یا ویلا خود را بیمه میکنید، بنویسید که باغ یا ویلا است. اگر محل کار خود را بیمه میکنید فعالیت کار خود را کامل مینویسید: تولید کننده کیف و کفش، فروشگاه عمده پوشاک. فروشگاه بوتیک.

بعد از آن اموال با ارزش خود را با جزئیات در فرم پیشنهاد بیمه ثبت کنید تا بعدا بتوانید همان ها را با قیمت های خودشان از بیمه مطالبه کنید. فرم پیشنهاد یک فرصت مناسب برای شما است. سند با ارزشی که در زمان خسارت همیشه به آن رجوع میکنند تا معلوم شود قبلا چه مواردی را اعلام کرده اید. فرصتی که در بیمه های آنلاین از شما سلب میشود. فرم پیشنهاد را با علاقه پر کنید. از فرم پیشنهاد تکمیل شده برای خود یک عکس با کیفیت بالا تهیه کنید که اطلاعات آن قابل خواندن باشد و آن را برای خود نگه دارید. خواهید دید که سال های بعد پر کردن فرم پیشنهاد برای شما بسیار ساده تر خواهد بود.

شناخت پرسشنامه بیمه

اگر مرحله انتخاب کارگزار بیمه یا نماینده بیمه را پشت سر گذاشته اید، مرحله دوم درست بیمه کردن، پر کردن فرم پیشنهاد است که حیاتی است. با دانستن این که زمانی که برای این کار میگذارید، کاملا ارزشش را دارد، برویم سراغ آموزش نحوه پر کردن فرم پیشنهاد. سعی کنید که بدون عجله فرم را پر کنید. خط خوردگی فرم پیشنهاد را بی ارزش میکند و شرکت های بیمه فرم های مخدوش را نمی پذیرند.

قبل از پر کردن فرم، به تیتر آن نگاهی بیندازید، اگر میخواهید اطلاعات باغی که آخر هفته ها با خانواده به آنجا میروید را در فرم پیشنهاد منازل مسکونی بنویسید، حتما قید کنید که این مکان باغ میباشد. اگر یک انبار را میخواهید بیمه کنید و فرم بیمه فروشگاهی دارید، حتما در آن قید کنید که این مکان انبار است. نوع فعالیت را درست و کامل بنویسید. اگر لازم باشد که فرمی که تیتر مخصوصی داشته باشد پر کنید، به شما خواهند گفت.

قسمت اول پرسشنامه بیمه، بیمه گزار کیست و ذینفع بیمه نامه کیست

بیمه گزار فردی است که قرارداد بیمه را از شرکت بیمه میخرد. ذینفع هم فردی است که خسارت باید به حساب او واریز شود. معمولا بیمه گزار و ذینفع یک نفر هستند. فردی که یا خودش مالک اموال است یا اموال در دست او به امانت است، شاید هم وکالت بیمه ای از مالک دارد و حق دارد مال را از طرف او بیمه کند.

در بعضی مواقع، با اینکه معمولا بیمه گزار مجاز است که خسارت را خودش بگیرد، ولی به خاطر توافق قبلی، حق دریافت خسارت را به دیگری واگذار میکند. مثلا میگوید که خسارت به مالک اصلی پرداخت شود یا به بانکی که به ضمانت همین اموال، به بیمه گذار وام داده، پرداخت شود. مشخصات افراد را بطور کامل ذکر کنید. نکته آن که فقط افرادی حق بیمه کردن دارند که در موضوع بیمه نفع مستقیم داشته باشند. شما نمیتوانید خانه برادرتان را به جای او بیمه کنید اما کارگاهی که با برادرتان شریک هستید را میتوانید بیمه کنید. شما مجازید خانه همسرتان را خودتان بیمه کنید. مستاجرین هم میتوانند که خانه ای که اجاره کرده اند را بیمه کنند. توجه کنید اگر معلوم شود که بیمه گذار منفعتی از اموال نداشته و اقدام به بیمه کردن آنها نموده، بیمه نامه باطل میشود و خسارت احتمالی نیز غیر قابل پرداخت.

قسمت دوم پیشنهاد آتش سوزی، آدرس دقیق و مشخصات ساختمان

در جریان باشید که در حال حاضر باید کدپستی انبار ها و کارخانه ها در سامانه جامع انبارها ثبت کنید تا بتوانید که آنها را بیمه کنید. بعضی از دفاتر بیمه، ثبت این کدپستی را به صورت خدمات رایگان به مشتریان خود ارائه میدهند. خودتان نیز به راحتی میتوانید این کار را انجام دهید. برای ثبت کدپستی محل مورد بیمه، در اداره صنعت و معدن و سامانه جامع ثبت انبارها ، از این لینک میتوانید استفاده کنید. برای بیمه کردن فروشگاه ها و کارگاه ها نیاز به ثبت نام در سامانه جامع انبارها نیست.

به جز کدپستی، بیمه سوالات دیگری از مکان مورد نظر می کند. اینکه، اسکلت ساختمان چیست. قدمت بنا چقدر است. نوع سقف چیست، مالک هستید یا مستاجر و اینکه دقیقا چه فعالیت هایی در محل صورت میگیرد. تلاش کنید که به سوالات جواب صحیح بدهید و اگر لازم است برای دریافت اطلاعات صحیح، تحقیقی کنید، حتما این کار را انجام دهید. در صورتی که جواب موردی را نمیدانید، جای آن را خالی نگذارید، بلکه ابهام خود را به صورت واضح، بنویسید. با بیمه شفاف باشید!

قسمت سوم پرسشنامه بیمه ، انتخاب پوشش های تبعی بیمه آتش سوزی :

توضیح آنکه، همیشه شما ابتدا محل و اموال را برای آتش سوزی، انفجار و صاعقه، بیمه میکنید و بعد در کنار آن، پوشش های دیگر را از قبیل سیل، زلزله، ترکیدگی لوله آب، ریزش چاه، رانش و فرونشست زمین و … را درخواست میکنید. پس پوشش آتش سوزی شرط لازم برای دریافت پوشش های دیگر است. شرکت های بیمه بعضی از پوشش های قابل ارائه را برای شما در این قسمت مینویسند تا هر کدام را که میخواهید تیک بزنید.

ولی معمولا نام تمام پوشش های قابل ارائه را درج نمیکنند. با این حال اگر شما از آن پوشش های که درج نشده اند، موردی را میخواهید میتوانید در بخش پوشش ها نام آن را بنویسید تا مد نظر قرار دهند. برای مطالعه تمام پوششهای تبعی قابل ارائه در بیمه آتش سوزی اینجا را کلیک کنید. ترجیحا پوشش هایی را که میخواهید را در پرسشنامه بیمه، با مداد تیک بزنید یا بنویسید، تا اگر شرکت بیمه مربوطه حاضر نبود آنها را به شما ارائه دهد و شما هم مشکلی با این موضوع نداشتید، مجبور نشوید که بخاطر یک خط خوردگی کل فرم پرسشنامه را از ابتدا پر کنید! یادتان باشد که در نهایت، بیمه صادرشده را چک کنید که همه پوشش هایی که توافق کردید ارائه شده باشند.

قسمت چهارم فرم پیشنهاد، شرح موارد و ارزش اموالی که باید بیمه شوند:

خوب، تازه به قسمتی رسیدیم که میخواهیم بنویسیم که چه چیزهایی با چه قیمت هایی بیمه بشوند. برای اینکار همه اموالی که میخواهیم بیمه شوند را در چند دسته بندی قرار میدهیم، تا بیمه شفاف تری داشته باشیم. سپس، مشخصات و ارزش این دسته بندی ها را وارد میکنیم. بعضی از این دسته ها ممکن است که شامل اقلام زیادی بشوند. دسته های اصلی را برای آشنایی بیشتر اینجا می آورم:

سرمایه مربوط به ساختمان:

در این قسمت از پرسشنامه، اشاره کنید که کل ساختمان یا قسمتی از آن که قرار است بیمه شود، به چه صورت هستند. اگر نیاز داشتید که به قسمت خاصی از ساختمان اشاره کنید، میتوانید بر اساس نوع کاری که در هر قسمت انجام میشود، فضاها را از هم مجزا کنید. مثلا از عبارت اتاق تراش یا سالن کوره، نام ببرید و برای دقیق تر شدن از متراژ آن قسمت هم یاد کنید. اگر در ساختمان از مصالح خاصی استفاده شده، آن ها را ذکر کنید و با بیمه موارد با ارزش را طی کنید.

بعد از بیان مشخصات، ارزش ساختمان را بطور صحیح بنویسید که دچار ماده ده قانون بیمه یا کم بیمه شدگی نشوید ( ماده 10 قانون بیمه = به نسبتی که مالی را کم بیمه کنید کم خسارت خواهید گرفت. مثال: اگر ارزش واقعی مالی 100 میلیون باشد و شما آن را 75 میلیون بیمه کنید، در صورتی که اگر 100 هزار تومان هم خسارت داشته باشید، بیمه فقط به شما 75 هزار تومان پرداخت خواهد کرد ). برای آنکه این بیمه را بطور صحیح بگیریم و در وقت نیاز بتوانیم توقع خسارت کامل را از شرکت بیمه داشته باشیم، باید ارزیابی کنیم که سرمایه ساختمان ما چقدر است.

چطور سرمایه ساختمان را محاسبه میکنیم؟

به این صورت که تصور میکنیم اگر بنا به طور کامل از بین برود، چه مقدار سرمایه مورد نیاز است که در حد کیفیت کنونی ( ولی به صورت نو )، این بنا مجددا از صفر ساخته شود. اگر برایمان مشکل بود که این رقم را بدانیم، میتوانیم از این روش استفاده کنیم. متراژ زیربنای ساختمان را در هزینه ی ساخت یک متر آن ضرب میکنیم تا کل سرمابه لازم را بدست بیاوریم . مثلا برای ساختمان مسکونی که هزینه نازک کاری زیادی دارد، ممکن است متراژ را در پانزده میلیون تومان ضرب کنیم و در نتیجه یک خانه 120 متری، (1800= 15*120) ، یک میلیارد و هشتصد میلیون تومان ارزش ساخت داشته باشد.

برای آپارتمان ها، چه تجاری و چه مسکونی یک مبلغی را هم ممکن است جهت سهم خودتان از مشاعات حساب کنید که سهم شما از مشاعات ساختمان نیز بیمه باشد و خسارت مربوط به آن محل نیز به شما پرداخت شود. برای این کار با ذکر ” سهم ساختمان از مشاعات….ریال “، این موضوع را هم به فرم پیشنهادتان اضافه کنید. جهت ملک های حیاط دار و محوطه دار هم ، میتوانید مبلغی را به عنوان حصار ، دیوار و یا محوطه سازی به مبلغ کل اضافه کنید. بطور مثال در پیشنهاد بیمه آتش سوزی به این شکل آورده میشوند:

سرمایه مربوط به تاسیسات :

به غیر از ساختمان، یکی از مهمترین مواردی که بیمه میشود و بسیار هم آسیب پذیر است، تاسیسات است. در اهمیت دادن به تاسیسات، در فرم پیشنهاد بیمه غفلت نکنید. آنها مواردی از قبیل سیم کشی های تلفن و برق، سیستم روشنایی، کنتورها، تابلوهای برق، لوله کشی های گاز و آب و غیره یا کانال کشی های کولر و سایر تاسیساتی که در محل وجود دارد، هستند. بطور کلی تاسیسات دو نوع است:

1- تاسیسات عادی ساختمان:

که همه ساختمان ها آن ها را دارند، مثل سیم کشی ها و لوله کشی های عادی. شما کل مبلغ مربوط به تاسیسات را ممکن است جدا به بیمه اعلام کنید و یا اینکه اگر در مرحله قبل که ارزش ساختمان را مینوشتید، اگر در محاسبه سرمایه آن، ارزش تاسیسات ساختمان را هم محاسبه کرده اید، دیگر لازم نیست که جداگانه آن را به بیمه اعلام کنید. اما در این صورت، در عنوان شرح مورد بیمه، حتما از عنوان “ساختمان و تاسیسات” برای رفع هر نوع ابهام، استفاده کنید.

2- تاسیسات خاص:

این تاسیسات ممکن است از نوع بسیار مرغوب و گران قیمت باشند و یا اینکه به خاطر کاربری خاصی به ساختمان اضافه شده باشند. در هر صورت بهتر است آنها را از گزینه ساختمان و تاسیسات جدا کنید و به صورت جداگانه در پرسشنامه بیاورید. مثال:

سرمایه مربوط به دستگاه ها:

حالا نوبت دستگاه هاست. اگر فرصتی نیست میتوانید دستگاه ها را به طور کلی بیمه کنید. به طور مثال:

اما اکیدا توصیه میکنم که از این روش فقط به عنوان روش موقت در پر کردن فرم پیشنهاد، استفاده بفرمایید. در اولین فرصت ممکن، کلیه دستگاه ها را با مشخصاتشان لیست کنید و قیمت آن ها را جداگانه اعلام کنید، تا اگر بیمه صادر هم شده، به آن الحاق شود. این کار زمان و انرژی میبرد، ولی اگر این زمان را بگذارید، در زمان خسارت احتمالی به ارزش این کار پی میبرید. به طور مثال:

چطور سرمایه دستگاه ها را محاسبه میکنیم؟

اگر دستگاه ها معمولی هستند و با توجه به قیمتی که برای آنها تعیین میکنید، کاملا مشخص میشود که به چه اشاره میکنید، لازم نیست مشخصات کامل دستگاه ها یا تجهیزات را ذکر کنید ولی اگر دستگاه شما خاص تر یا بعلت خارجی بودن گران تر از مدل های مشابه است، بهتر است که وجهی که آن دستگاه را از سایرین متمایز میکند، در توضیح دستگاه بیاورید تا در زمان خسارت همه چیز شفاف باشد و اختلافی با بیمه نداشته باشید.

در نوشتن قیمت دستگاه، برخلاف ساختمان، قیمت ها را با توجه به مدل دستگاهی که دارید و اینکه با چه هزینه ای همان دستگاه را میتوان از بازار تهیه کرد، بیاورید. اگر وسیله شما نو است قیمت خرید دستگاه نو و اگر قدیمی تر است ، قیمت خرید همان از بازار ، ملاک عمل شما باشد. هیچ وقت قیمتی که فکر میکنید دستگاه را از شما بخرند، ملاک عمل خود نگیرید. در فرم پیشنهاد بیمه آتش سوزی، اگر ارزش وسیله را کم ننوشته باشید و قیمتی که توضیح آن داده شد را درج کرده باشید، بیمه خسارت کامل، یعنی چه تعمیر جزیی و چه تعویض کلی را به شما خواهد داد، چون موظف است که در صورت صحیح بودن فرم پیشنهاد و صدور یک بیمه کامل، مورد آسیب دیده را به حالت روز قبل از حادثه برگرداند.

سرمایه مربوط به تجهیزات کارگاه:

تجهیزات، وسایلی هستند که الزاما دستگاه نیستند ولی بطور معمول جزء اثاثیه هم به شمار نمیروند. اگر تعداد قابل ملاحظه ای از آن ها را دارید، در یک دسته جداگانه آن ها را به بیمه اعلام کنید. در غیر این صورت میتوانید که در لیست دستگاه ها هم، این موارد را بیاورید. به طور مثال:

طبق توضیحی که برای دستگاه ها داده شد، به تفصیل نوشتن، بهتر از ساده نویسی است.

سرمایه مربوط به اثاثیه و دکوراسیون :

در این بخش فرم پیشنهاد میتوانید اثاث رفاهی و یا اداری که در مجموعه خود دارید را ذکر کنید. دوربین های مداربسته و دزدگیر ها را در این قسمت یا در قسمت تجهیزات و یا اگر مایلید در بخش دستگاهها بیاورید. تفاوت خاصی نخواهد داشت. به طور مثال:

سعی کنید بگونه ای بنویسید که ابهامی به جای نگذارید.

سرمایه مربوط به ظروف تحت فشار:

مورد دیگر ظروف تحت فشار است که یا نوعی دیگ بخارند یا دستگاه هایی هستند که با مصرف انرژی، بخار یا هوای خشک فشرده را جهت استفاده صنایع فراهم میکنند. این قبیل اشیاء قابلیت انفجار خود به خودی را نیز دارند. اگر بخواهیم در خسارت های ناشی از انفجار احتمالی خودشان نیز پوشش داشته باشند ( که به طور عادی ندارند! ) و بیمه خسارت وارده به خود آن ها را نیز بپردازد، یک دسته مخصوص آن ها، به صورت جدا از دستگاه ها در نظر میگیریم . بعد از آن، برای همین دسته، پوشش ظروف تحت فشار صنعتی را درخواست میکنیم. به این طریق با قیمت ارزان، این موارد نیز تحت پوشش بیمه قرار میگیرند. همانطور که در مثال پایین میبینید، اجزا و اتصالاتی که به این قبیل وسایل متصل میشوند، نیز باید در همین مقوله آورده شوند:

سرمایه مربوط به مواد اولیه / مواد مصرفی:

اگر فروشگاه، منزل یا انبار را بیمه میکنید به بیمه کردن همچین مقوله ای نیازی ندارید. ولی در تولیدی ها و کارخانه جات این رده، بخش مهمی از سرمایه آنهاست که باید بیمه شود. این دسته شامل مواد اولیه ای است که در پروسه تولید کالا مصرف و معمولا هم به طور مرتب جایگزین میشوند. در یک تولیدی پوشاک، مواد اولیه شامل پارچه های داخلی و خارجی، نخ، انواع کش و سایر محصولات خرازی است. مثال زیر هم از مواد مصرفی یک کارگاه طلاسازی است:

هزینه پاکسازی:

برای اینکه این مطلب را برایتان توضیح دهم، باید بگویم که در بیمه آتش سوزی، وظیفه شرکت بیمه در نهایت تعمیر موارد آسیب دیده و تعویض اموال از بین رفته است. اما به بیمه گذار اجازه داده شده که هزینه خروج ضایعات از محل و معدوم کردن آنها را هم از بیمه بگیرد. این پوشش به طور کلی ارزان قیمت است، ضمنا جزء همیشگی خسارت های قابل پرداخت در حوادث متوسط و یا وخیم است. پس، وقتی میخواهید فرم پیشنهاد را پرکنید، این قسمت را از قلم نیندازید. به آسودگی فکر کنید که در صورت وقوع یک خسارت نسبتا بزرگ چقدر هزینه لازم است که تعداد لازمی ماشین بارکش کرایه کرد و هزینه استخدام نفرات کارگر مورد نیاز چقدر میتواند باشد که، محل را از ضایعات بوجود آمده تخلیه کنند. احتمالا به یک ارزیابی خوبی برای نوشتن این مبلغ در فرم پیشنهاد، خواهید رسید.

جبران مسئولیت در قبال همسایگان:

اگر از سمت شما آسیبی متوجه همسایگان شود، شما مسئول جبران آن هستید. بنابر این در فرم پیشنهاد بیمه آتش سوزی این امکان را به شما داده اند که این مورد را هم بیمه کنید. به طور مثال اگر آتش سوزی یا انفجار از ملک شما به اموال همسایه ها سرایت کند، حداکثر به اندازه سرمایه ای که در این قسمت نوشته اید، بیمه حاضر خواهد بود که خسارت سایرین را نیز بپردازد. پس زمانی که به این گزینه میرسید، به احتمال سرایت آتش سوزی و انفجار از محل خود، و مقدار اموال مجاور همسایگان، فکر کنید و یک عدد معقول را انتخاب کنید.

حالا، بیایید با هم به یک نمونه تکمیل شده ی شرح موارد بیمه، در یک کارگاه طلاسازی و سرمایه های آن، دریک فرم پیشنهاد بیمه آتش سوزی، نگاهی بیندازیم:

قسمت چهارم فرم پیشنهاد بیمه، ارزیابی ریسک:

بخش بعدی فرم پیشنهاد، اطلاعاتی است که شرکت بیمه مایل است از محل بیمه شده بگیرد و شرایط آنجا را برای خودش ارزیابی کند. سولاتی از قبیل اینکه:

• وضعیت سیم کشی ها در محل چگونه است: توکار یا روکار و اگر روکار است ، آیا توسط داکت های مناسب حفاظت میشود؟
• جنس لوله کشی های آب از نیوپایپ است و یا اینکه لوله های فلزی قدیمی هستند و احتمال ترکیدگی بالا دارند؟
• اینکه، گرم کردن محل در زمستان به چه طریقی انجام میشود؟ سوالاتی از قبیل اینکه مواد آتش زا در محل وجود دارند یا نه؟
• کپسول آتش نشانی و سایر امکانات اعلام و اطفاء حریق، در محل پیش بینی شده اند و به چه مقداری هستند.
• دوربین مداربسته و دزدگیر، حصار و حفاظ فلزی در محل موجود است یا خیر.
• سابقه آتش سوزی در محل بوده و آیا قبل از اینکه درخواست بیمه آتش سوزی به این شرکت داده شود، مکان و اموال نزد شرکت بیمه دیگر، بیمه بوده و شماره بیمه مربوطه چند است؟

طبیعی است که قسمتهای اصلی در فرم پیشنهاد شرکت های مختلف، با هم کمی متفاوت باشد. بعضی شرکت بیمه ها فرم های ساده تر و یا به عکس، کمی پیچیده تر، اما با اصول یکسان دارند.

خوب، تمام شد! یک فرم پیشنهاد عالی پر کردید.

کلام آخر

یادتان باشد، جواب سوالات را کامل بدهید. اگر کپسول آتش نشانی ندارید، بنویسید که ندارید، ولی اضافه کنید که به زودی تهیه خواهید کرد تا شرکت بیمه ریسک مکان شما را بالا در نظر نگیرد. به دنبال آن، خیلی زود کپسول یا کپسول ها را به تعداد مورد نیاز تهیه کنید و حتی اگر بیمه شما صادر شده باشد به شرکت بیمه اطلاع دهید که کپسول ها را تهیه و در مکان استاندارد نصب کرده اید. یادتان نرود که طرز استفاده از آنها را به پرسنل یا سایر افرادی که در محل، حضور دارند، آموزش بدهید.

در نظر داشته باشید که بیمه بر مبنای صداقت شما در ارائه اطلاعات صحیح، صادر میشود. اطلاعات غلط باعث صلب امتیاز شما از بیمه نامه میشود. پرسش ها را به صورت صحیح جواب بدید و تقاضای صدور بیمه نامه کنید. اگر شرکت بیمه ای، ریسک شما را رد کرد و بیمه شما را صادر نکرد، دلایل رد ریسک را بپرسید. بعد از آن در حدی که معقول و منطقی است در رفع مشکلاتی که در محل شما بوده، بکوشید و یک بار دیگر به همان شرکت یا یک شرکت بیمه دیگر، تقاضای صدور بیمه را بدهید. بیمه صادر شده را با فرم پیشنهاد خود مقایسه کنید که همه موارد بیمه شده باشند و چیزی از قلم نیفتاده باشد.

روشی که در این مقاله برای شما توضیح دادیم، روند درست دریافت بیمه نامه است. اگر مراحل پر کردن فرم پیشنهاد را بدرستی، خودتان انجام داده باشید و اگر شرکت بیمه در قراردادی که به شما می دهد فرانشیزی نگذاشته باشد، حد غرامت تعیین نکرده باشد و یا شرط بخصوصی برای پرداخت خسارت نگذاشته باشد که برای شما غیر قابل انجام باشد، شما بیمه نامه بسیار خوبی دریافت کرده اید. مهم نیست که چه شرکت بیمه ای آن را صادر کرده باشد.