یکی از جالب ترین بیمه عمر های بازار بیمه، بیمه عمر و مستمری خاورمیانه است که با بیمه عمر و سرمایه گذاری خاورمیانه تفاوت چندانی ندارد. درباره شرکت بیمه خاورمیانه و بیمه های عمر آن برایتان بسیار گفتیم. اما در این مطلب از مزایای بیمه عمر خاورمیانه برایتان صحبت میکنیم. منظور ما در تمام این مقاله، فقط بیمه عمر و سرمایه گذاری این شرکت یا بیمه عمر و مستمری آن خواهد بود و نه سایر انواع بیمه عمر های این شرکت. ابتدا درباره تفاوت های این دو بیمه با هم، بعد از آن درباره مزایای مستمری، شرایط بیمه عمر خاورمیانه، پوشش های بیمه و بعد، سایر مزایا و معایب بیمه عمر خاورمیانه با شما صحبت خواهیم کرد. شما یک ویدئو درباره نحوه استفاده از کیف پول بیمه عمر خاورمیانه خواهید دید و در انتهای مقاله میتوانید سوالات خود را از ما بپرسید.
تفاوت بیمه عمر و مستمری با بیمه عمر و سرمایه گذاری خاورمیانه
این دو تفاوتی با هم ندارند. شما از ابتدا میتوانید بیمه عمر و سرمایه گذاری خاورمیانه یا بیمه مستمری را انتخاب کنید. شرایط هر دو بیمه دقیقا مثل هم است. پوشش ها، کیف پول الکترونیکی، سود سالیانه، ارزیابی پزشکی و محاسبات هر دو دقیقا مثل هم است؛ با این تفاوت که بیمه عمر در انتها سرمایه بیمه را به صورت یکجا و بیمه مستمری به صورت حقوق آن را پرداخت میکند.
هر کدام را هم که انتخاب کرده باشید، قبل از اتمام دوره بیمه پردازی میتوانید تصمیم بگیرید که میخواهید همان را ادامه دهید یا اینکه به دیگری تبدیلش کنید.
بیمه عمر خاورمیانه یا بیمه مستمری خاورمیانه کدام بهترند؟
ما در دفتر بیمه یار به شما پیشنهاد میدهیم که بیمه عمر و مستمری خاورمیانه را انتخاب کنید. چون در این حالت از ابتدا که بیمه عمر شما شروع میشود میتوانید چاپ جدول مستمری را هم داشته باشید. به این شکل حدود مبلغ مستمری آینده خود و افزایش سالانه آن را هم میتوانید ببینید.
کسانی که بیمه مستمری خاورمیانه را دارند و حتی حقوق گرفتن از آن را هم شروع کرده باشند، میتوانند درخواست بدهند که مستمری شان قطع بشود و کل سرمایه بیمه را یکجا دریافت کنند. اما کسانی که سالهای پرداختن حق بیمه بیمه عمر و سرمایه گذاری را تمام کرده باشند و موعد دریافت سرمایه بیمه عمر شان شده باشد، دیگر نمیتوانند تقاضای دریافت مستمری بکنند. آنها قبل از اتمام دوره بیمه عمر شان میبایست که تقاضای تبدیل بیمه عمر و پس انداز را به بیمه مستمری خاومیانه میکردند. از آنجا که اختیارات برای بیمه گذاران بیمه عمر و مستمری خاورمیانه کمی بیش از بیمه گذاران بیمه عمر خاورمیانه است، بیمه مستمری این شرکت انتخاب بهتری خواهد بود.
مزایای بیمه مستمری خاورمیانه
بیمه عمر و مستمری خاورمیانه با بیمه عمر و سرمایه گذاری این شرکت تفاوت آنچنانی ندارد. فقط شما در شروع بیمه اعلام میکنید که مایلید که در انتهای کار مستمری بگیرید و ذخیره بیمه عمر خود را به صورت یکجا دریافت نکنید. بنابراین شرایطی که مایلید طبق آن مستمری بگیرید را اعلام خواهید کرد. مواردی که میتوانید در زمان مستمری بگیری خود تعیین کنید شامل موارد زیر خواهد بود:
- مستمری را برای مدت معینی میخواهید یا مادام العمر ( تا 100 سالگی بیمه شده )
- مستمری دریافتی شما مبلغ ثابتی باشد یا این که مبلغ تضمینی مستمری شما سالی 5 درصد افزایش بیابد.
- فقط بیمه شده از مستمری بهره مند باشد یا اینکه بعد از او فرد دیگری بتواند حقوق او را دریافت کند.
- در زمان مستمری بگیری، غرامت در صورت فوت پرداخت بشود یا اینکه نیازی به این کار نیست.
خوشبختانه در بیمه عمر و مستمری خاورمیانه، این امتیاز وجود دارد که شما در انتهای دوره بیمه پردازی و حتی بعد از آن تا سن 75 سالگی بیمه شده، اگه از تصمیم اولیه تون برای گرفتن مستمری منصرف شدید، میتوانید درخواست دریافت یکجای سرمایه را بدید و بیمه را تبدیل به یک بیمه عمر و سرمایه گذاری عادی کنید.
شرایط بیمه عمر خاورمیانه
همان طور که قبلا ذکر شد هر دو بیمه در زمان بیمه پردازی عینا مانند هم هستند. پس شرایط بیمه عمر خاورمیانه هم درباره بیمه عمر و سرمایه گذاری هم درباره بیمه عمر و مستمری خاورمیانه صادق است. بیمه گذار میتواند خود یا اعضای درجه یک خانواده خود را با شرایط زیر بیمه کند:
- نوزاد بلافاصله بعد از دنیا آمدن تا فرد 75 ساله، به شرط آنکه مشکل سلامت جدی نداشته باشند، میتوانند بیمه بشوند.
- طول زمان بیمه از 5 تا 30 سال میتواند باشد.
- پوشش فوت به هر علت و نیز کیف پول الکترونیکی، جزیی از بیمه نامه است.
- پوشش بیماری های خاص، هزینه پزشکی حادثه، نقص عضو حادثه و فوت حادثه و معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی کامل به هر علت، بر روی این بیمه قابل انتخاب هستند.
- به جز اعضای درجه یک خانواده که میتوانند همدیگر را بیمه کنند، شرکای کاری هم به شرط اینکه همزمان این درخواست را بدهند، میتوانند یکدیگر را به نفع خود بیمه کنند. این موضوع امکان اینکه درصورت فوت یک کدام، دیگری با مشکلاتی در شراکتش مواجه شود را کمتر میکند.
- امکان دریافت وام و برداشت از بیمه عمر، از سال دوم وجود دارد.
- سود روزشمار و سود مشارکت باعث افزایش اندوخته بیمه میشود.
- امکان دریافت مستمری در پایان بیمه وجود دارد. فقط با یک بیمه عمر 5 ساله نیز میتوان درخواست دریافت مستمری کرد.
چه کسانی از بیمه عمر خاورمیانه منفعت میبرند؟
از مزایای بیمه عمر خاورمیانه این است که چهار دسته از افراد از منافع آن استفاده میکنند:
- ذینفعان فوت بیمه، فرد یا افرادی هستند که بیمه گذار آنها را انتخاب میکند که در طول سالهای بیمه و در صورت فوت احتمالی بیمه شده، اندوخته بیمه عمر تا آن زمان، به همراه غرامت فوت آن سال که در جدول بیمه عمر صادر شده آورده شده است، به آنها پرداخت شده و بیمه به اتمام میرسد.
- ذینفع حیات یک فرد است که بیمه گذار او را انتخاب میکند که در طول قرارداد از امکان وام گرفتن، برداشت و واریز به کیف پول الکترونیکی بیمه، بهره مند میشود و در زمان اتمام بیمه عمر سرمایه انتهای قرارداد نیز مال اوست. سرمایه انتهای قرارداد، بخش سرمایه گذاری حق بیمه های پرداختی هستند که با هر بار پرداخت اقساط بیمه عمر، وارد اندوخته میشوند. سود روز شمار به آن تعلق گرفته و هر ساله نیز بعد از برگزاری مجمع عمومی شرکت بیمه خاورمیانه، سود مشارکت مشخص شده سال قبل نیز به آن تعلق میگیرد. این اندوخته بعد از چند سال به مبلغ چشم گیری خواهد رسید که به دستور بیمه گذار متعلق به ذینفع حیات خواهد بود.
- اگر بیمه شده دچار هر مشکلات جسمی بشود که پوشش مربوطه آن، از قبل خریداری شده باشد، آن خسارت ها به خود او میرسد. اگر هم بیمه گذار درخواست بیمه مستمری را کرده باشد، مستمری هم مال بیمه شده میشود.
- بیمه گذار هم از این که ترتیب این بیمه را به دلخواه خود داده و هم از منافع مالی مربوط به معافیت مالیات بر درآمد بیمه عمر، استفاده میکند. نحوه استفاده از این معافیت مالیاتی را در مقاله دیگری برای شما آورده ایم.
سود تضمینی بیمه عمر خاورمیانه
| سال اول و دوم بیمه | سال سوم و چهارم بیمه | از سال پنجم تا انتهای بیمه |
| 16 | 13 | 10 |
سود مشارکت بیمه خاورمیانه
طبق شرایط عمومی همه شرکت های بیمه، درصورتی که سود بیشتری از سود تضمینی حاصل بشود، شرکت بیمه موظف است که در 85 درصد آن هم، ذینفع بیمه را شریک کند. شرکت بیمه خاورمیانه گذشته سود مشارکت درخشانی دارد و از این بابت به خود میبالد. این سود از بدو تشکیل بیمه خاورمیانه به شکل زیر بوده است:
| سال | سود مشارکت پرداخت شده به حساب مشتریان بیمه عمر خاورمیانه |
|---|---|
| 1396 | 21% |
| 1397 | 24% |
| 1398 | 25% |
| 1399 | 83% |
| 1400 | 20% |
| 1401 | 30% |
پوشش های بیمه عمر خاورمیانه
پوشش های بیمه ای بخش ارزشمندی از بیمه عمر هستند. چون در صورت رخداد اتفاقات بد به ذینفعان کمک مالی فراوانی میکنند. این پوشش ها تحمل مصیبت های زندگی را کمی آسانتر میکنند. بعضی از این پوشش ها، خاص هستند و از مزایای بیمه عمر خاورمیانه به شمار میروند و بعضی از این پوشش ها معمولی مانند پوشش های بیمه عمر اکثر شرکت های بیمه هستند.
نکته مهمی که درباره این پوشش ها باید بدانید این است که بسته به سالی که بیمه گذار قرارداد بیمه عمر را بسته و مقدار افزایش سرمایه ای هم که در طول قرارداد انتخاب کرده، مقدار آن متفاوت است. دو نفر که در سالهای متفاوتی از بیمه خاورمیانه بیمه خریده اند، سقف پرداخت متفاوتی دارند. هر فرد در نهایت باید خودش قراردادش را چک کند تا بفهمد که در حال حاضر چه میزان پوشش بیمه ای دارد. همچنین شما برای مشاوره درباره میزان پوشش های قرارداد بیمه عمرتان به ما نیز میتوانید مراجعه کنید.
فوت حادثه
بیمه گذار میتواند انتخاب کند که درصورت فوت بیمه شده به علت حادثه تا سه برابر فوت عادی اضافه تر از غرامت فوت عادی به ذینفع یا ذینفعان بیمه پرداخت شود (معمولی).
نقص عضو حادثه
بیمه گذار انتخاب میکند که در صورت رخداد حادثه و بروز آسیب دائمی برای بیمه شده، تا دو برابر فوت عادی برای نقص عضو ناشی از حادثه به او غرامت پرداخت شود(معمولی).
بیماری های خاص
به این شکل که شش ماه اول بیمه، دوره انتظار پوشش بیماری های خاص در شرکت بیمه خاورمیانه است؛ یعنی اگر بیمه شده، در طول این زمان مبتلا به بیماری های خاص شود، پوششی نخواهد داشت. اما اگر بیمه شده بعد از 6 ماه اول بیمه، مبتلا به هر کدام از 18 بیماری خاص زیر شود، بیمه خاورمیانه با پرداخت غرامت بیماری های خاص، به او کمک میکند. بیمه شده اگر بیمه تکمیل درمان داشته باشد، هزینه درمانش را هم میتواند از بیمه تکمیلی خود بگیرد.
| 1- سکته قلبی | 10- آنمی آپلاستیک |
| 2- سکته مغزی | 11- مننژیت |
| 3- پیوند کبد ، قلب ، ریه ، کلیه و مغز استخوان | 12- بیماری های نورون های حرکتی |
| 4- کلیه جراحی های باز قلبی | 13- انواع هپاتیت |
| 5- کوری | 14- جراحی آئورت قلب |
| 6- کری | 15- بیماری های ماهیچه های قلب |
| 7- از دست دادن قدرت تکلم | 16- نارسایی کبد |
| 8- هموفیلی | 17- نارسایی کلیه |
| 9- ایدز | 18- از دست دادن اندام |
مبلغ قابل پرداخت برای هر کدام از این بیماری ها یکبار و معادل 30 درصد فوت عادی مربوط به همان سال که در جدول بیمه عمر صادر شده، درج شده است (خاص).
پوشش سرطان های بدخیم
غرامتی است که در صورت ابتلا بیمه شده به این بیماری فقط یک بار به وی پرداخت میشود. مبلغ قابل پرداخت معادل غرامتی است که در ستون مربوط به سرطان در سالی که ابتلا به آن رخ داده، نوشته شده است. بیمه عمر خاورمیانه پوشش سرطان را متفاوت از سایر بیماریهای خاص دیگر که ذکر آن آمد، پوشش میدهد. بعد از گذر از شش ماه اول بیمه، بیمه شده در قبال تهدید به بیماری سرطان نیز تحت پوشش خواهد بود. اما فقط به باندازه ده درصد مبلغ فوت عادی بابت ابتلا به این بیماری، غرامت پرداخت خواهد شد.
هر چند که در سالهای بعد به اندازه سالی چهار درصد فوت عادی، به مبلغ تعهد بیمه برای پرداخت این غرامت افزوده میشود. تا جاییکه در صورتی که شما بیمه را با مبلغ کم شروع نکرده باشید و ضریب افزایش سالانه حق بیمه و پوشش های بیمه ای رو هم به اندازه مناسبی انتخاب کرده باشید، در نهایت پوشش سرطان به 620 میلیون تومان میرسد که بالاترین رقم قابل پرداخت در بین همه شرکت های بیمه است. (خاص)
معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی بیمه گذار
بیمه گذار اگر خودش بیمه شده هم باشد، میتواند انتخاب کند که در صورتی که از کارافتاده کامل بشود، از پرداخت حق بیمه سال های آینده معاف باشد. این پوشش در کامل ترین حد خود در بیمه خاورمیانه وجود دارد.
در این حالت بیمه خاورمیانه میپذیرد که حق بیمه تعیین شده را با هر درصد افزایشی که قبلا بیمه گذار در بیمه خودش خودش انتخاب کرده بود را بپردازد. همه پوشش های بیمه ای بیمه نامه هم به قوت خود باقی خواهد بود و حتی پوشش ها نیز با ضریب افزایشی که قبلا تعیین شده، هر سال افزایش پیدا خواهند کرد. (خاص)
اگر بیمه گذار بیمه شده نباشد، میتواند این تعهد را از شرکت بیمه بگیرد که چه خودش به علت حادثه یا بیماری، ازکارافتاده شود و یا آنکه از دنیا برود، بیمه به نفع بیمه شده و ذینفعان مشخص شده ادامه پیدا کند. مانند حالت قبلی، تمام مزایایی که در بیمه بود، بدون دریافت هیچ حق بیمه ای ادامه پیدا خواهد یافت. (خاص)
مزایای بیمه عمر خاورمیانه در مقایسه با سایر شرکت ها
مزایای بیمه عمر خاورمیانه که در این بخش برای شما آورده شده یا منحصر به فرد است یا فقط در چند شرکت دیگر وجود دارد:
- بیمه های مستمری در عمل اجرا کردنشان مشکل است و بیشتر شرکت ها هنوز این گزینه را ندارند. اما بیمه خاورمیانه پرداخت مستمری را شروع کرده است.
- بیمه خاورمیانه جدا از سود مشارکت خیلی خوب، سود تضمینی بیمه عمرش را هم به صورت روزشمار میپردازد. اما در اغلب شرکتها سود تضمینی به صورت ماه شمار محاسبه و واریز میشود. پس اگر بیمه خاورمیانه و شرکت دیگری هر دو سود مشارکت 30 درصد بدهند، در اندوخته بیمه خاورمیانه، پول بیشتری جمع میشود.
- در مورد پوشش بیماری های خاص، هر کدام از 18 بیماری یاد شده، یکبار قابلیت پرداخت غرامت دارد. سرطان هم که جداگانه پوشش دارد؛ پس در واقع 19 بار بدون هیچ دردسری به بیمه شده نوید پوشش پرداخت غرامت بیماری های خاص داده شده است.
- زمانی که بیمه خاورمیانه شروع کرد که در بیمه های جدیدش 18 بیماری خاص را پوشش بدهد، برای دارندگان بیمه های قدیم خودش نیز این امکان را به صورت خودکار هم در نظر گرفت که جای تقدیر دارد.
- شرکت خاورمیانه جزء معدود شرکت بیمه هایی است که برای بیماری های خاص با منشاء مادرزادی نیز خسارت میپردازد که از مزایای بیمه عمر خاوریانه است.
- امراض خاص و پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی، هر دو را تا سن 65 سالگی پوشش میدهذ.
- پوشش سرطان را در سالهای آتی بیمه تا 620میلیون تومان و تا سن 75 سالگی بیمه شده پوشش میدهد.
- امکان استفاده از کیف پول الکترونیکی جزء ممتاز ترین مزایای بیمه عمر خاورمیانه است.
کیف پول الکترونیکی بیمه عمر خاورمیانه
کیف پول الکترونیکی شاید دلچسب ترین آپشن این بیمه باشد. شما میتوانید هر موقعی که مایل بودید، با کمک گوشی خود به آن، پول واریز و برداشت کنید، چیزی شبیه به حساب بانکی. این کار، باعث افزایش سرمایه صندوق مستمری شما میشود که هیچ ربطی هم به حق بیمه سالانه شما ندارد.
کیف پول خاورمیانه منافع دیگری هم برای شما دارد. میتونید از آن برای نگهداری موقت پول، استفاده کنید. یعنی مثل یک حساب بانکی با کمک گوشی همراه خودتون بهش پول واریز کنید و هر وقت هم که خواستید از آن برداشت کنید. شما حتی میتونید که از دیگران بخواهید که پولهایی که قرار است به شما بپردازند را به این کیف پول واریز کنند! برای شما پیامک وازیر وجه نیز خواهد آمد!
به خاطر مزایای کیف پول الکترونیکی، بهتر است که درآمد ماهیانه و خرجی منزل را هم در آن نگه دارید. شما به خوبی میدانید که اگر موجودی پول شما کمتر از یک ماه تمام، در بانک باشد، هیچ سودی به آن تعلق نمیگیرد! بعلاوه اگر پول را چند ماه در حساب بانک خود نگه دارید و به یکسال نرسد، فقط از 5 درصد سود سالانه برای آن چند ماه بهره مند میشوید. درصورتی که شرایط در کیف الکترونیکی بیمه عمر خاورمیانه، کاملا متفاوت خواهد بود. به ازای هر بیمه نامه شرکت خاورمیانه، میتوانید تا 500 میلیون تومان واریزی متفرقه را در کیف پول الکترونیکی بیمه عمر خاورمیانه نگه دارید.
چرا کیف پول الکترونیکی خاورمیانه ارزشمند است؟
واریز هایی که به کیف پول الکترونیکی میشود، سود تضمینی بیمه نامه به صورت “روزشمار” دارد. سود تضمینی برای دو سال اول بیمه نامه 16 درصد، برای دو سال دوم بیمه، 13 درصد و بعد تا انتهای بیمه 10 درصد است. بعلاوه، در ابتدا سال آینده، شرکت بیمه خاورمیانه، تتمه سود مشارکت در منافع بیمه را برای موجودی های در گردش همین کیف پول هم درنظر میگیرد! هر تعداد روزی هم که پول ما در کیف پول خاورمیانه بوده باشد.
مثال از مزایای کیف پول بیمه عمر خاورمیانه
فرضا من در سال دوم بیمه ام باشم و دویست میلیون تومان را برای بیست روز در کیف پول بیمه ام میگذارم. بیمه برای 18 روز اول ( روز اول واریز، و روز برداشت محاسبه نمیشود ) به من سود 16 درصد میدهد. سودی که من، افزایش اون رو به صورت روزانه در کیف پولم می ببینم. ( اگر پولم برای این مدت در بانک بود، ریالی سود نداشتم ). شرکت بیمه خاورمیانه در ابتدای سال آینده که معمولا زمان آن مرداد ماه خواهد بود، سود مشارکتش را هم اعلام و واریز میکند. جمع سود مشارکت و سود تضمینی این شرکت بیمه، تا به حال زیر بیست درصد نبوده. حالا، بیمه خاورمیانه ما به تفاوت سود دویست میلیون مرا ( که قبلا بابت آن سود روزشمار هم گرفته بودم ) تا درصد سود مشارکت اعلام شده، را یک جا به حسابم واریز میکند.
پس اگر بیمه خاورمیانه 25 درصد سود مشارکت اعلام کند، من 9 درصد دیگر بعلاوه 16 درصد قبلی در سال، به ازای هیجده روز سرمایه گذاری، در کیف پول خاورمیانه ام میگیرم. بار دیگر تاکید میکنیم که این عملیات اگر در کیف پول بیمه نبود و اگر این 20 روز پول در بانک بود، هیچ سودی به آن تعلق نمیگرفت. حالا تصور کنید که تکرار این کار در سال چقدر میتواند به ما درآمدی برساند که از آن بهره مند نبودیم!
مشتریان عزیز دفتر بیمه یار، وقت را تلف نکنید و به جای حساب بانکی، بیشتر از بیمه عمر خاورمیانه استفاده کنید. این کیف پول برای همه مردم با هر سطح درآمدی، قابل استفاده است.
نحوه واریز وجه در کیف پول بیمه عمر خاورمیانه
آموزش نحوه استفاده از کیف پول بیمه عمر خاورمیانه. برای دیدن این ویدئو آموزشی فقط از گوشی همراه خود استفاده کنید.
همانطور که در فیلم دیدید، میتوانید اپلیکیشن بیمه خاورمیانه رو هم با کلیک روی گزینه ای که بر روی صفحه پدیدار میشد، دانلود کنید. استفاده از کیف پول بسیار ساده بود و به خوبی در ویدئوی آموزشی قابل مشاهده بود.
در پایان، امیدوارم که دید خوب و منصفانه ای رو نسبت به این بیمه به شما داده باشم. اما در صورتی که مایلید برای بررسی بهتر با دفتر ما تماس بگیرید.
